Cântăriți argumentele pro și contra de a vă plăti datoriile înainte de a decide asupra unei strategii.
S-ar putea să fiți tentat să vă plătiți ipoteca dacă aveți o rată a dobânzii ridicată, sunteți aproape de pensionare sau pur și simplu nu doriți datoria. Alegerea de a plăti o ipotecă depinde de situația dvs. financiară și de obiectivele dvs. Există câteva moduri în care puteți plăti o ipotecă imediat sau în avans. Cel mai bun mod de a face acest lucru depinde de ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil.
Noțiuni de bază
Puteți plăti datoriile dvs. ipotecare mai devreme decât cele programate prin efectuarea de plăți suplimentare. Plățile principale suplimentare reduc termenul de împrumut și suma pe care o plătiți în interes. O plată lunară suplimentară sau două în fiecare an poate aduce o mare diferență în costul final. De exemplu, un împrumut de $ 360,000 30 de la dobândă 6 procent poate fi plătit în 21 ani, făcând doar două plăți principale suplimentare pe an. Această strategie vă poate economisi mai mult de $ 140,000 în interes.
Plăți pe două săptămâni
Creditorul dvs. sau furnizorii de servicii terțe vă pot trimite solicitări pentru a vă înscrie într-un program de plată ipotecară de două săptămâni. Un serviciu debitează contul dvs. bancar personal în fiecare săptămână pentru jumătate din plată. Acest lucru are ca rezultat plățile complete 13 pe an, mai degrabă decât 12-ul efectuat atunci când plătiți lunar. Plățile costă, de obicei, sute de dolari în față și implică adesea taxe de tranzacționare recurente. Puteți aranja să efectuați plăți biweekly pe cont propriu prin instalarea unui proiect automat din contul dvs. bancar la fiecare două săptămâni. Puteți, de asemenea, să trimiteți un cec către împrumutător de două ori pe lună sau să utilizați serviciile bancare online pentru a trimite plata suplimentară. Cea mai bună metodă de a efectua plăți consecvente biweekly depinde de auto-disciplina dumneavoastră.
La timp
Plata ipotecii la timp este cea mai bună modalitate de a vă proteja de dificultățile financiare în perioadele dificile, cum ar fi pierderea locului de muncă. Lipirea programului de rambursare obișnuit al împrumutului oferă flexibilitate, permițându-vă să faceți doar plata minimă lunară sau să plătiți mai mult către principal atunci când vă puteți permite să faceți acest lucru. Începând cu 2012, puteți deduce dobânda ipotecară, care vă scade taxele. Plata sumei minime pe un credit ipotecar vă permite să achitați datoriile cu dobânzi mari și să vă puneți mai mult din venituri către pensionare și investiții mai productive.
Sumă forfetară
Când refinanțați sau vindeți o casă, este mai bine să plătiți o sumă forfetară pentru soldul datorat.
O refinanță plătește datoria curentă ipotecară cu încasările de la un nou împrumut. În general, are sens să refinanțeze când noul împrumut are o rată a dobânzii mai bună, o plată mai stabilă sau o plată mai accesibilă. Cel mai bine este să refinanțați dacă intenționați să păstrați împrumutul suficient de mult pentru a compensa costurile de refinanțare și pentru a obține beneficii pe termen lung.
Vânzarea unei case este cea mai bună modalitate de a plăti creditul ipotecar dacă nu mai doriți să rămâneți în casă și valoarea acestuia a crescut suficient. O locuință cu capital suficient poate să plătească suma curentă a împrumutului, să acopere costul vânzării, inclusiv comisioanele agenților imobiliari și să vă lase suficienți bani pentru a vă bucura sau a vă putea folosi alte utilizări productive.
