Dacă ați reușit să vă împrumutați acasă pentru a împrumuta bani pentru o mașină nouă sau pentru a vă remodela bucătăria, acum aveți două plăți ipotecare lunare pentru a vă împotrivi. Dacă rata dobânzii scade, puteți refinanța atât împrumuturile primare cât și cele secundare în același timp. Cu toate acestea, o serie de factori pot complica ecuația; acestea variază de la valoarea dvs. de acasă la dorința creditorilor dvs. de a juca mingea.
Refinanțează
Ați putea simplifica cu adevărat situația financiară prin refinanțarea celor două împrumuturi într-una. În general, creditorii vă permit să împrumutați procentele 80 din valoarea casei dvs. sub forma unui prim credit ipotecar. Dacă puteți să vă plătiți atât împrumuturile existente, fără a depăși plafonul 80, atunci puteți economisi cu siguranță niște bani, deoarece ratele ipotecare sunt mai mici decât ratele la împrumuturile cu împrumut secundar. Dacă nu aveți suficiente capitaluri pentru a vă împrumuta atât împrumuturile într-unul, creditorul dvs. vă poate permite să depășiți marca 80 procentual dacă sunteți de acord să cumpărați asigurare ipotecară privată. Aceasta acoperă pierderile împrumutătorului dvs. dacă nu ați acordat împrumutul. Comparați costul împrumutului, inclusiv PMI, cu plățile curente înainte de a efectua comutarea.
Un împrumutător
Dacă doriți să evitați costul PMI, dar aveți mai puțin de 20 procente de capital în casa dvs., încercați să refinanțați atât împrumuturile dvs. cu un creditor. Refinanțarea ambelor împrumuturi cu un singur împrumut face lucrurile mai ușor din punct de vedere logistic, deoarece puteți participa la o sesiune de închidere și puteți oferi creditorului un set de documente de verificare a veniturilor. Noile împrumuturi ar trebui să aibă aceeași dată de plată, ceea ce înseamnă că puteți să urmăriți mai ușor plățile. Cu toate acestea, unii creditori nu oferă împrumuturi pe al doilea împrumut, în timp ce alții percep dobânzi ridicate ale acestor produse.
Doi creditori
În lumea ipotecară, pozițiile de lien sunt de o importanță capitală. Un lien reprezintă interesul creditorului în casa dvs. În cazul în care vă implicați în ipotecă, deținătorul garanției își revendică pretenția asupra proprietății dvs. și vă vinde casa pentru a strânge fonduri pentru lichidarea datoriei. Liens se bazează pe vechime, ceea ce înseamnă că primul creditor care a depus o garanție are prima revendicare în casa ta. Acest lucru contează deoarece vânzările de închidere uneori nu reușesc să strângă suficiente bani pentru a acoperi atât împrumuturile. Creditorii sunt adesea dispuși să aprobe închiderea simultană a două societăți financiare, deoarece cel de-al doilea deținător de mână de despăgubire ar putea să-și depună dreptul de reținere în fața primului deținător de mită. Primele rate ale ipotecilor cu împrumut sunt scăzute, deoarece titularul garanției trebuie să aibă prima cerere în casa dvs. Mult noroc cu găsirea a doi creditori dispuși să accepte o închidere simultană.
Acordul de subordonare
În cazul în care creditorul dvs. principal nu oferă împrumuturi cu împrumut secundar și nu puteți găsi doi creditori care vor lucra împreună, atunci nu aveți noroc atunci când este vorba de refinanțarea celei de-a doua garanții. Încă puteți refinanța prima dvs. garanție în cazul în care creditorul dvs. secundar existent are un acord de subordonare. Acest document oferă noului prim pasager cu drepturi de autor permisiunea de a dobândi al doilea legat existent pe lanț. Dacă aveți o mulțime de capitaluri proprii în casa dvs. și un credit bun, cel de-al doilea deținător al garanției dvs. poate fi de acord cu acest lucru. În cazul în care prețurile locuințelor din zona dvs. sunt în scădere ca domino, nu vă așteptați ca un deținător de mize să accepte o astfel de tranzacție.
