S-ar putea să transferați fonduri de la un plan de angajator la un IRA.
Planurile de pensionare ale angajatorilor și conturile individuale de pensionare au un obiectiv comun: să vă stimuleze economisirea și investirea pentru dvs. mai târziu. V-ați permis într-adevăr să transferați fonduri dintr-un cont de pensionare angajator la un IRA auto-dirijat, dar transferul trebuie să limiteze câteva obstacole. Numai un plan de angajator calificat de către Serviciul de venit intern poate fi transferat unui IRA. Aceste planuri includ 401 (k) s, 403 (b) s și 457.
Auto-direcționate IRAs
Un custode trebuie să administreze un IRA. În multe cazuri, custodianul limitează investițiile pe care le va lăsa verde pentru IRA. De exemplu, custodianul vă poate limita la fondurile mutuale vândute de compania custode. În schimb, custodele unui IRA auto-dirijat nu plasează nici o restricție asupra proprietății în IRA dvs. dincolo de limitele impuse de lege. De exemplu, niciodată nu puteți ține o poliță de asigurare de viață într-un IRA. Regulile de răsturnare ale IRA sunt identice, indiferent dacă IRA este sau nu auto-regizat. Comisia pentru valori mobiliare și de burse avertizează consumatorii împotriva posibilelor fraude legate de IRA auto-direcționate.
Distribuții de revocare eligibile
Puteți aloca bani și proprietăți din planul dvs. de pensii calificat la un impozit IRA, atâta timp cât depuneți retragerea în termen de 60 (de) zile de la primirea acestuia. Angajatorul dvs. va retine procentul 20 din rollover pentru plata impozitelor. Puteți evita termenul limită și reținerea prin organizarea unui transfer de la un administrator la altul între planul de angajator și IRA. Două seturi de condiții se aplică potențialelor rollovers. În primul rând, trebuie să aveți posibilitatea să accesați contul angajatorului bani și proprietate. Dacă angajatorul dvs. este de acord să vă ofere acces, cel de-al doilea set de condiții împiedică răsturnarea rezultate din anumite situații.
Accesarea planului dvs. de angajator
În mod normal, dvs. sau beneficiarii dvs. nu vă puteți retrage dintr-un plan de pensie calificat decât dacă muriți, deveniți invalizi, ajungeți la vârsta 59 1 / 2, suferiți o greutate financiară sau vă părăsiți locul de muncă. De asemenea, puteți accesa contul dvs. dacă angajatorul dvs. închide planul fără să îl înlocuiască sau dacă sunteți rezervat chemat să lucrați activ timp de cel puțin 180 zile. O altă modalitate de a sifoniza banii din planul dvs. de angajator este să plătiți în mod substanțial plăți periodice pentru 10 ani sau mai mult. Dacă sunteți mai tânăr decât 59 1 / 2 și nu renunțați la retragerea dvs., va trebui să includeți suma în venitul dvs. curent și ar trebui să plătiți o pedeapsă 10 procentuală pentru retragerea anticipată.
Rollover eligibil
În cele mai multe cazuri, poți sări într-un IRA banii pe care îi poți lua de la planul tău de angajator. Cu toate acestea, Serviciul Internal Revenue interzice derularea negocierilor care rezultă din distribuțiile minime necesare, plățile periodice în mod substanțial egale, greutățile, împrumuturile, contribuțiile nedeductibile, dividendele asupra titlurilor de angajator și costul asigurărilor de viață incluse în planul de angajator. Unele dintre aceste retrageri ar putea fi scutite de pedeapsa de retragere anticipată. De exemplu, distribuțiile de greutăți sunt scutite și includ plăți pentru anumite costuri medicale, cumpărare sau reparare la domiciliu, decontări de divorț și taxe IRS.
