IRS impozitează retragerea câștigurilor dvs. de investiții, dar nu și plățile dvs. de prime
a unui ajutor pentru deces. Dacă politica dvs. are valoare în numerar, este banii dvs. și puteți să-l scoateți ori de câte ori doriți. Cu toate acestea, atunci când luați bani dintr-o poliță de asigurare de viață, s-ar putea să fiți datorați. Indiferent dacă veți datora bani, depinde de câștigurile dvs. de investiții totale și de modul în care veți plăti politica dvs.
Valoarea în numerar
Valoarea numerarului reprezintă bani într-o asigurare de viață pe care o puteți scoate și cheltuiți în timp ce sunteți în viață. Numai polițele permanente oferă valoare în numerar. Dacă aveți o politică pe termen, aceasta nu are nicio valoare în numerar. Puteți anula o politică de termen ori de câte ori doriți, dar nu veți primi bani înapoi. Dacă politica dvs. permanentă are o valoare în numerar, soldul este o combinație între plățile dvs. de prime și câștigurile din investiții. Atât timp cât vă mențineți politica activă, compania de asigurări va investi și va crește banii.
Retrageri
O modalitate de a încasa o parte din banii dvs. de asigurare este printr-o retragere. Puteți efectua o retragere pentru orice sumă doriți din valoarea dvs. de numerar. Când iei banii din asigurarea de viață, primești plățile în avans gratuite. Dacă scoateți mai mult decât ați plătit în poliță, câștigurile dvs. sunt impozitate ca venit. De asemenea, poți să iei bani la orice vârstă. Asigurările de viață nu reprezintă un plan de pensionare, iar IRS nu percepe o penalizare suplimentară atunci când luați banii mai devreme. Tot ce îți datorezi este impozitul pe venit pe câștigurile tale.
Restituirea politicii
Poți, de asemenea, să-ți plătești întreaga politică prin anularea acesteia. Polița de asigurare vă va încheia contractul și vă va trimite un cec pentru întregul sold de numerar. Veți datora impozitul pe venit pentru toate câștigurile de investiții din polița dvs. în acel an. Când vă anulați politica, veți pierde acoperirea de asigurare. Dacă doriți să rămâneți acoperită, unele companii vă permit să utilizați o parte din valoarea de numerar pentru a cumpăra o politică mai mică. Această opțiune vă permite să păstrați o acoperire de asigurare în timp ce vă recuperați banii în plus.
Credite
O altă modalitate de a scoate bani din asigurarea dvs. este printr-un împrumut de politică. Când luați un împrumut de asigurare de viață, nu datorați impozite. Atâta timp cât nu vă încheiați politica, împrumutul dvs. nu va fi niciodată impozitat. Aceasta vă oferă o modalitate de a vă cheltui investițiile și de a nu plăti niciodată impozitul pe venit. Când vei muri, împrumutul va fi plătit din beneficiul morții de asigurare. Dezavantajul de a încasa cu un împrumut este că trebuie să continuați să plătiți pentru asigurarea de viață. De asemenea, creează o moștenire mică pentru moștenitorii dvs.
