IRS nu impozitează o rată adecvată 1035 de la asigurarea de viață la o anuitate
Dacă aveți bani într-o poliță de asigurare de viață, vă puteți schimba cu ușurință asigurarea într-o anuitate. IRS nu dorește să vă restricționeze opțiunile de investiții și vă permite să schimbați politicile printr-o schimbare de tip 1035. Această regulă fiscală te împiedică să te blochezi într-un singur contract și te ajută să profiți la maximum de banii tăi.
Exchange
Pentru a-ți schimba polița de asigurare de viață într-o anuitate, ar trebui să folosești un schimb de 1035. Această tranzacție vă transformă imediat asigurările de viață într-o anuitate și vă mută valoarea de asigurare de viață în contul de anuitate. Un schimb de 1035 este o tranzacție ușoară. Pur și simplu spuneți agentului dvs. de anuitate că doriți să schimbați polița de asigurare de viață în anuitatea dvs. și vă va da formularele corespunzătoare pentru tranzacție. Fi avertizat, un schimb de 1035 este o stradă cu sens unic. Nu vă puteți răzgândi mai târziu și vă puteți transforma anuitatea în asigurări de viață.
Taxele
Frumusețea unui schimb de 1035 este evitarea oricărui impozit pe venit pe comutatorul dvs. Dacă ați încercat să vă transformați manual asigurarea de viață, prin anularea politicii, mutarea numerarului în contul dvs. bancar, apoi cumpărarea unei anuități, veți datora impozitul pe venit pentru toate câștigurile din polița de asigurare de viață. Bursa 1035 evită această factură de impozitare, deoarece întârzie impozitele pe câștigurile dvs. până când decideți să începeți să luați bani din anuitatea dvs.
Motive pentru a schimba
Un motiv evident pentru a vă converti asigurarea de viață este că nu nevoie de asigurare de viață. O parte din câștigurile dvs. în numerar de asigurare de viață merg spre plata pentru asigurarea de viață. Prin trecerea la o anuitate, toate câștigurile dvs. de investiții vor merge spre construirea banilor. Acest lucru face anuitățile o alegere mai bună dacă scopul dvs. este de a crește banii. Anuitățile au, de asemenea, opțiuni de plată mai bune. Dacă doriți să începeți să vă încaseți economiile de asigurări de viață, o anuitate are mai multe opțiuni pentru a garanta un anumit număr de plăți.
Motivul de a nu schimba
Odată ce vă transformați asigurarea de viață, nu vă mai întoarceți. Nu puteți anula o schimbare de 1035 pe drum. De asemenea, devine mai dificil și mai costisitor să cumpărați asigurare de viață pe măsură ce îmbătrâniți. Politica de asigurare de viață pe care o dețineți în prezent este cel mai probabil o afacere imensă în comparație cu orice politică nouă pe care ați putea să o cumpărați în viitor. În timp ce o anuitate are caracteristici de venit frumos, ea nu oferă nicăieri în apropierea moștenirii pe care familia ta o va primi de la asigurarea de viață.
