Creditul poate funcționa pentru sau împotriva dvs.
Fragmentat în termenii cei mai simpli, creditul este bun și datoria este rea. Unele datorii sunt însă mai bune decât altele. De exemplu, datoria ipotecară și împrumuturile pentru afaceri sunt de obicei considerate tipuri bune de datorii. Cardul de credit datorie este întotdeauna rău, iar creditele auto sunt, de obicei, rele. Oamenii adesea confundă creditele cu datorii, deoarece creditul și datoria sunt parțial simbiotice: nu poți avea datorii fără credit, dar poți avea credit fără datorii.
Despre credit
Cardurile de credit nu erau disponibile pe scară largă decât în anii 1970. Majoritatea lui Nesties au fost probabil născuți într-o lume în care utilizarea și utilizarea creditului făcea parte din viață, la fel de natural ca obținerea unui permis de conducere. Creditul a condus o mare parte din creșterea economică a Americii, deoarece a oferit oamenilor mijloacele de a cheltui. Oricare ar fi vrut oamenii să cumpere, ar putea face acest lucru cu credit. Creditul a fost o experiență pozitivă atâta timp cât oamenii nu au cheltuit mai mult decât ceea ce își puteau permite să plătească înapoi în fiecare lună.
Despre Datorii
Problema cu disponibilitatea ușoară a creditului este că mulți americani folosesc mai mult credit decât ceea ce pot permite să plătească înapoi. Acest lucru le pune în datorii. Psihologia creditului face ca acest lucru să fie ușor de făcut, potrivit lui Stuart Vyse, autor al "Going Broke: De ce americanii nu pot ține banii". Viitorul tău se ocupă de plăți, în timp ce sinele tău actual se poate bucura de cumpărare. Acest lucru poate funcționa, dar numai dacă fluxul dvs. de venituri continuă atunci când vine momentul plății - și acest lucru nu se întâmplă întotdeauna. (Si chiar daca se intampla, suma pe care o datorezi poate fi peste bugetul tau.)
Datoria buna nu poate fi atat de buna
Datoria ipotecara a fost in mod traditional privita ca o datorie buna deoarece aceasta datorie de investitii ar trebui sa creeze valoare. Creditele pentru afaceri sunt, de asemenea, în această categorie. Majoritatea oamenilor nu-și pot permite să plătească bani pentru o casă sau să-și extindă o afacere, de exemplu, astfel că datoriile în aceste cazuri reprezintă modalitatea de a crea valoare. Dar chiar și datoria bună nu funcționează întotdeauna dacă te exagerezi prea mult. De exemplu, în mod tradițional, oamenii ar cumpăra o casă, ar aprecia și ar crea fonduri. Mulți oameni au folosit acel capital pentru alte achiziții, cum ar fi îmbunătățiri la domiciliu, să plătească pentru colegiul lor pentru copii sau pur și simplu să ia vacanțe sau să meargă la cheltuieli. Când piața imobiliară sa prăbușit în 2008, casele s-au depreciat. Prin împrumuturi împotriva casei, când au fost bune, mulți oameni au avut probleme cu creditele ipotecare dintr-o dată, uneori datorându-le mai mult decât valoarea reală a casei.
Faceți creditul pentru dvs.
Datoria cu carduri de credit și împrumuturile auto sunt datorii neplătite: Imediat ce efectuați achiziția, valoarea se stinge imediat. În cazul datoriilor cu carduri de credit, dacă poți plăti ceea ce datorați la sfârșitul fiecărei luni, nu plătiți dobânzi, iar dacă aveți un card care oferă bani înapoi sau alte stimulente, faceți credit pentru dumneavoastră. Dacă însă utilizați creditul pentru a merge în datorii, și plătiți dobânda pentru ceea ce ați împrumutat, vă aruncați banii departe. Datoria auto de împrumut este de obicei mai inevitabilă decât datoria de pe cardul de credit: Ca o casă, probabil că nu vă puteți permite să plătiți bani pentru o mașină. O regulă bună, conform consilierului de consum, Clark Howard, nu este să scoți un împrumut de mașină mai mult de 48 de luni. Creditele de șase sau șaptezeci de luni înseamnă că veți datora mai mult decât mașina în valoare de cea mai mare parte sau întreaga durată a împrumutului.
