Proprietarii de case, de obicei, împrumută cu capital propriu pentru un anumit scop.
Un împrumut de capital de origine este locul în care împrumutați bani de la o bancă sau creditor folosind casa ca garanție. Echitatea este valoarea proprietății dvs. în funcție de cât ați plătit la prima ipotecă. În timp ce împrumuturile pe acțiuni oferă rate de dobândă mai mici decât finanțarea negarantată, există riscuri și dezavantaje.
Lienul
Pentru a vă asigura împrumutul de capital de acasă, împrumutătorul dvs. pune o garanție asupra proprietății dvs. în același mod în care împrumutătorul dumneavoastră ipotecar original face acest lucru. Acest lucru vă pune într-un risc sporit de pierdere a proprietății dacă nu vă îndepliniți obligațiile de rambursare. O pierdere de locuri de muncă sau alte facturi care pot duce la pierderea primelor sau a doua plăți ipotecare pot deveni o problemă serioasă.
Plăți lunare
Nu numai că aveți o garanție suplimentară împotriva proprietății dvs. cu un împrumut de capitaluri proprii, dar datoria dvs. lunară crește. Spre deosebire de liniile de credit, un împrumut de capital este rambursat în rate lunare, similar cu primul dvs. credit ipotecar. Aceasta înseamnă că datorați suma lunară în fiecare lună până când datoria dvs. este rambursată integral. Adăugarea unui alt $ 200 la $ 300 sau mai mult în plățile datorate combinate cu proprietatea dvs. care servesc ca garanție poate da proprietarilor de case o durere de cap.
Reducerea capitalului propriu
În timp ce casa ta este locul în care trăiești, este și o investiție în proprietate. Împrumutul unei sume suplimentare împotriva capitalului propriu reduce valoarea netă a activului dvs. de proprietate. Aceasta înseamnă că, dacă vă vindeți vreodată casa, ați pleca cu mai puțini bani pentru că trebuie să plătiți două împrumuturi. În plus, plata lunară a dobânzii și a dobânzii suplimentare în fiecare lună vă împiedică să vă plătiți mai repede primul împrumut.
Mai puțină flexibilitate
Un dezavantaj al creditelor de capital de acasă față de o linie de credit de origine proprie, sau HELOC, este o mai mică flexibilitate. Un HELOC este o linie de credit bazată pe capitalul dumneavoastră. Este încă asigurată de proprietatea dvs., dar împrumutați numai fonduri după cum este necesar. Acest lucru este util atunci când nu sunteți sigur de nevoia, cum ar fi cu o nouă afacere sau de învățământ colegiu. Un împrumut de capital este o distribuție forfetară, deci trebuie să alegeți suma specifică pentru a împrumuta în avans.
