Pensia poate fi la câțiva ani, dar este prudent să înțelegi opțiunile de plată ale anuității.
Anuitățile sunt un copil vitreg nedorit al lumii investițiilor, un produs de asigurare care a fost restructurat pentru a acționa ca un produs de planificare a pensiilor. Gândiți-vă Cinderella, fără naibii. Din moment ce sunt vândute prin intermediul industriei de asigurări, consilierii și publicațiile de investiții convenționale nu au niciun interes să furnizeze informații complete despre opțiunile lor și cum funcționează acestea. De exemplu, anuitățile pot plăti pentru perioade variabile de timp. Unii ar putea dura doar cinci sau 10 ani, în timp ce alții vor plăti pentru viață.
Anuitate 101
Anuitățile sunt un produs de investiții sub forma unui contract de asigurare de viață modificat. Ați putea să vă gândiți la contract ca având două jumătăți: plasarea banilor în parte; și de a lua parte la bani. Aveți posibilitatea să vă construiți anuita încet prin depunerea de depozite de zeci de ani sau să o cumpărați cu o sumă forfetară. Nu veți obține o deducere fiscală ca tine cu un IRA sau 401 (k), dar investiția dvs. va crește fără taxe atâta timp cât este în anuitate. La un moment dat, începeți să obțineți un venit din anuitate. Se numește anuiitație. Puteți începe retrageri imediat sau la un anumit punct în viitor.
Anulare vs. Distribuții minime
Anularea este flexibilă și este una dintre avantajele principale ale anuităților, spre deosebire de IRA. Cu un IRA, trebuie să începeți să luați distribuții minime obligatorii din planul de pensionare la vârsta de 70 1 / 2. Acest lucru poate duce la un act de echilibrare complicat, pe măsură ce vă măsurați nevoile dvs. de venit împotriva imaginii dvs. fiscale. Cu cele mai multe anuități, nu sunteți angajat la o anumită dată sau vârstă pentru retrageri. Puteți anula anuiitația pe o perioadă nedeterminată sau puteți începe să obțineți un venit în orice moment, deși există o pedeapsă fiscală dacă nu ați ajuns la vârsta de 59 1 / 2 când retrageți fonduri.
Opțiunile de anulare
Anumite contracte de anuitate sunt structurate să plătească pentru un anumit număr de ani, așa că sunt numite anuități pe termen anume sau anume. Asigurătorul plătește întreaga anuitate în acel moment, în rate egale. Altele sunt anuități de viață, care se plătesc pe durata vieții proprietarului. Asigurătorul garantează plăți de o anumită sumă și va menține aceste plăți garantate, chiar dacă capitalul va fi depășit. Este o formă de asigurări de longevitate și unele anuități sunt vândute sub acest nume. Anuitățile comune oferă venituri pentru două persoane. Proprietarii pot structura anuitatea comună să plătească fie până la moartea fiecărei persoane sau a celei de-a doua persoane, oricare are sens în circumstanțele sale.
Alegerea anutitizării
Anuitățile anuale anuale sunt utile în scopuri specifice. De exemplu, puteți utiliza una pentru a oferi venituri pentru copii până la vârsta de 18 sau pentru un student prin colegiu. În mod alternativ, o anuitate pe termen anumit poate oferi venit pentru o pensionare anticipată, terminând atunci când planul dvs. de pensie începe sau când începeți să obțineți venituri de la IRA. Anuitățile de viață sunt deschise, astfel încât asigurătorii plătesc mai puțin dintr-o anumită sumă de capital. Dacă trăiți mai mult decât se așteaptă ca aceștia să riscă să piardă bani, motivul pentru care acest calcul este în mod deliberat de conservator. De obicei, puteți numi un beneficiar pentru a primi orice bani rămași în anuitate atunci când mori.
