Poate că cel mai bun sfat de investiții din toate timpurile este să nu puneți toate ouăle într-un coș. În lumea investițiilor, cunoscută sub numele de diversificare, înseamnă să ai un portofoliu cu mai multe investiții diferite. Poate fi o provocare pentru a obține un portofoliu diversificat, în special dacă aveți un buget limitat. Aici intră fondurile mutuale. Fondurile mutuale oferă atât o diversificare, cât și un management profesional și sunt ușor de cumpărat.
Determinați obiectivele dvs. de investiții. Există o serie de factori care trebuie luați în considerare, inclusiv vârsta dvs., cât de mulți bani trebuie să investiți, cât timp puteți lăsa banii investiți, ce doriți să facă investițiile dvs. pentru dvs. și aversiunea față de risc. Investitorii mai tineri își pot permite, de obicei, să-și asume mai mult risc cu investițiile lor decât persoanele în vârstă care ar putea fi mai interesate de conservarea capitalului. Dacă sunteți tipul de persoană care se culcă în timpul nopții îngrijorându-vă dacă portofoliul de acțiuni ar putea pierde un punct, vă recomandăm să luați în considerare fondurile mutuale care investesc în titluri garantate de guvern. Există diferite tipuri de fonduri mutuale care se potrivesc practic cu orice obiectiv de investiții, inclusiv fonduri guvernamentale de pe piața monetară ultra-sigure, fonduri de obligațiuni, fonduri de creștere agresivă, fonduri din sectorul pieței, fonduri internaționale și fonduri de indici de piață.
Selectați mai multe fonduri mutuale care vă îndeplinesc obiectivul investițional și solicitați un prospect de la fiecare dintre acestea. Un prospect este un document pe care Comisia americană pentru valori mobiliare și burse cere ca societățile fondului mutual să le furnizeze potențialilor investitori. Acesta include informații importante privind obiectivele de investiții ale fondului, strategiile de investiții, taxele, taxele de vânzare, gestionarea, componența fondului și multe altele. Ar trebui să acordați o atenție deosebită taxelor și cheltuielilor percepute de fiecare fond și să le comparați cu alte fonduri pe care le considerați. Unele fonduri mutuale implementează o taxă de vânzare sau o încărcătură, fie atunci când achiziționați acțiuni, fie când vindeți acțiuni. Unele fonduri, denumite fonduri "fără sarcină", nu aplică o taxă de vânzare. De asemenea, trebuie să acordați o atenție deosebită istoricului performanței fondului, atât pe termen scurt, cât și pe termen lung. Rețineți totuși că performanța trecută nu reprezintă niciodată o garanție a rezultatelor viitoare. Fondurile mutuale pot și pot scădea în valoare.
Achiziționați acțiunile. Spre deosebire de acțiuni, acțiunile fondurilor mutuale nu pot fi cumpărate pe piața liberă. Acestea trebuie achiziționate direct de la compania de investiții mutuale. Cele mai multe fonduri mutuale includ un formular de subscriere cu prospectul lor care poate fi completat și expediat direct la compania fondului mutual împreună cu un cec pentru suma pe care doriți să o achiziționați. Multe companii de fonduri mutuale au, de asemenea, un site web unde puteți cumpăra acțiuni în mod electronic și puteți finanța achiziția prin intermediul unui transfer bancar, al unui card de credit sau al unui card de debit. Multe companii de brokeraj de valori vor acționa ca intermediari pentru a vinde acțiuni ale fondurilor mutuale, însă unele companii se vor ocupa doar de fondurile încărcate, deoarece nu efectuează niciun comision pentru fondurile fără plată.
Fii atent la investițiile și obiectivele tale de investiții. Este posibil ca obiectivele dvs. de investiții să se schimbe pe măsură ce îmbătrâniți. Este posibil să aveți mai mulți bani discreți pentru a investi. Puteți deveni mai preocupat de ramificațiile fiscale ale investițiilor dvs. Poți deveni mai conservator cu banii pe măsură ce îmbătrânești. Multe companii de fonduri mutuale oferă o familie de fonduri, fiecare fond concentrându-se pe un obiectiv de investiții diferit. Multe dintre aceste companii de fonduri mutuale îți vor permite să-ți muți banii în cadrul fondurilor din familia lor fără să plătești taxe suplimentare. Rețineți că, dacă transferați fonduri dintr-o singură familie de fonduri către o altă companie de fond mutual, puteți plăti comisioane suplimentare și taxe de vânzare.
avertizare
- Toate investițiile, inclusiv fondurile mutuale, implică un element de risc. Spre deosebire de banii în conturi bancare, fondurile mutuale nu sunt asigurate de către Federal Deposit Insurance Corporation, chiar dacă titlurile în care investesc sunt. Investitorii își pot pierde o parte sau toată investiția.
