Roth IRA oferă mai multe avantaje fiscale.
Conversia unui contract tradițional de pensionare individuală (IRA) într-un Roth IRA este o opțiune atrăgătoare pentru persoanele care cred că veniturile lor de pensionare vor fi impozitate la o rată mai mare decât venitul lor curent. IRA tradiționale sunt impozitate la cotele obișnuite ale impozitului pe venit atunci când fondurile sunt retrase din cont, în timp ce Roth IRAs sunt impozitate acum, dar retragerile sunt de obicei fără taxe. Știind dacă informațiile pe care le-ați auzit este un mit sau o realitate vă poate ajuta să decideți dacă tradiționalul sau Roth este mai bine pentru dvs.
Roth Contribuțiile IRA nu pot fi deduse înainte de vârsta 59 1 / 2
Deși câștigurile Roth IRA nu pot fi deduse înainte de a ajunge la vârsta de 59 1 / 2 fără penalități, contribuțiile dvs. pot fi deduse oricând, fără a fi necesară plata unor taxe sau penalități suplimentare.
Este nevoie de ani pentru o conversie pentru a plăti
Conversia unui IRA tradițional într-un IRA Roth nu vine liber: IRA tradiționale nu au fost impozitate astfel prin conversia fondurilor, trebuie să plătiți impozite pe contribuțiile care intră în IRA Roth. Dacă vă apropiați de vârsta de pensionare, este posibil ca factura dvs. fiscală în avans să nu fie în valoare de efectuarea conversiei.
Convertirea este permanentă
După ce convertiți într-un an fiscal, aveți până în luna octombrie a anului fiscal următor să nu convertiți fondurile. Puteți alege să faceți acest lucru pentru a evita să plătiți impozitele suplimentare asociate conversiei de dolari neimpozitați în dolari impozitați sau dacă investițiile dvs. au scăzut în valoare.
Întregul IRA trebuie să fie transformat
Puteți converti numai o parte din active într-un IRA tradițional, dacă preferați. Efectuarea unor conversii treptate vă poate ajuta să minimalizați suma suplimentară a impozitelor pe care trebuie să le plătiți pentru tranzacție.
Convertirea mă împinge într-o ramă fiscală mai mare
Suma IRA pe care o convertiți într-un IRA Roth este considerată venit impozabil. O creștere a venitului impozabil vă poate împinge către un nivel mai ridicat de impozitare. Cu toate acestea, dacă convertiți fonduri în câțiva ani, puteți minimiza impactul conversiei dvs., astfel încât venitul dvs. să crească ușor pentru câțiva ani.
Nu puteți accesa fonduri timp de cinci ani
Puteți accesa oricând bani pe care i-ați contribuit la IRA. De asemenea, puteți accesa câștigurile dvs. pe IRA, dar este posibil să fiți supus plății unei penalizări 10%. Cu toate acestea, în cazul în care contul a fost deschis timp de cinci ani sau sunteți peste 59 1 / 2, puteți evita orice taxe suplimentare.
Roth IRA poate preveni copilul dvs. de a primi ajutor financiar
Venitul impozabil al unui părinte poate afecta ajutorul financiar acordat copilului său pentru colegiu. Cu toate acestea, puteți să informați școala copilului despre conversie, astfel încât oficialii școlii să nu creadă că aveți un nivel mai ridicat de venit decât îl faci cu adevărat.
