Aplicațiile ipotecare necesită o mulțime de informații despre finanțele dvs.
Dacă cineva a venit la dvs. și a cerut să împrumute sute de mii de dolari pentru 30 de ani sau cam asa ceva, probabil ai avea multe intrebari. Deci, oricine - inclusiv companiile ipotecare care împrumuta oameni sute de mii de dolari timp de 30 de ani sau cam asa ceva. Creditorii doresc să știe totul despre finanțele dvs., motiv pentru care o cerere de împrumut la domiciliu vă așteaptă să enumerați toate activele și datoriile dvs.
Active
Activele dvs. sunt lucrurile pe care le dețineți. Înainte de a vă aproba pentru un împrumut, creditorii ipotecari solicită de obicei să aveți un loc de muncă sau o sursă constantă de venit care să vă permită să efectuați plățile. Dar, de asemenea, ei recunosc că oamenii își pot pierde locul de muncă, iar alte surse de venit pot să se usuce. De aceea, îi place să vadă solicitanții cu alte active pe care le pot converti în numerar, dacă este necesar, pentru a ține pasul cu plățile lor la domiciliu.
Tipurile de active
Majoritatea creditorilor ipotecari folosesc o anumită variație a aplicației "Uniform Loan Residential , "un document întocmit de Fannie Mae și Freddie Mac, două corporații uriașe guvernate care cumpără ipoteci de la creditori. Aplicarea uniformă împarte activele solicitanților de credite în două categorii: lichide și non-lichide. Activele lichide sunt cele deținute în numerar sau convertite ușor în numerar, inclusiv conturile de conturi și de economii; acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare; și polițe de asigurare de viață cu o valoare în numerar. Activele non-lichide sunt mai greu de convertit în numerar, dar sunt încă valoroase. Acestea includ proprietăți imobiliare, mașini, active în planurile de pensii, întreprinderi aflate în proprietatea solicitantului și orice alt element de valoare materială. (Există o colecție de timbre rare? Listează-o sub "alte".)
Pasive
Obligațiile sunt obligațiile financiare - facturile obișnuite pe care trebuie să le plătiți. Creditorii vă uită la obligațiile existente și le comparați cu veniturile dvs. pentru a decide cât de mult (dacă există) există o datorie nouă pe care o puteți gestiona. Dacă prea mult din venitul dvs. este deja vorbit, ați putea fi refuzat un împrumut - sau s-ar putea să fiți taxat cu o rată a dobânzii mai mare deoarece prezentați un risc de credit mai mare. Creditorii diferiți au standarde diferite, însă o regulă comună este că plățile totale ale datoriilor - inclusiv ipoteca pe care o aplici - nu ar trebui să fie mai mari de 36% din venitul dvs. brut, iar cheltuielile dvs. pentru locuință ar trebui să nu mai fie decât 28% din venitul brut. (Venitul brut este ceea ce faci înainte de orice impozitare și deduceri înainte de impozitare.)
Tipuri de datorii
Aplicația împrumutului rezidențial uniform vă solicită să identificați toate datoriile și să menționați numele creditorului, plata lunară, lunile rămase să plătească și soldul neplătit curent. Cererea solicită în mod specific informații privind împrumuturile imobiliare; împrumuturi auto; conturi de reînnoire, cum ar fi cărți de credit și linii de credit; alimentație și sprijin pentru copii; și cheltuieli legate de loc de muncă, cum ar fi taxele de îngrijire a copilului sau de sindicat.
