Procesul de subscriere conduce la decizia de a aproba un împrumut.
Termenul "subscriere" se referă la procesul care conduce la o aprobare sau negare finală a împrumutului, care este determinată de un subscriptor profesionist. Mulți factori se află în joc în decizia finală a creditorului cu privire la un împrumut ipotecar. Acești factori sunt analizați în timpul procesului de subscriere prin programe software specializate.
aplicație
Depunerea unei cereri formale pentru împrumut este primul pas în procesul de subscriere. Aceasta include, în general, prezentarea dovezilor privind veniturile curente și activele curente, împreună cu estimările obligațiilor datoriei existente și un scor de credit actual. Apoi, valoarea proprietății este determinată de un evaluator și căutarea unei titluri este completă pentru a se asigura că nu există nici o garanție împotriva proprietății. După acești pași, împrumutul poate trece la faza de subscriere.
Evaluarea creditului
Scorul și istoricul dvs. de credit afectează puternic dacă veți fi aprobat pentru un împrumut ipotecar. Prin subscriere, se analizează raportul de credit complet. Tipul de credit pe care îl posedați, modul în care îl utilizați și orice steaguri roșii sunt luate în considerare. Cu cât este mai bine creditul, cu atât mai probabil vei fi aprobat. Fiecare creditor este diferit, dar unele sunt mai indulgente decât altele când vine vorba de câteva plăți întârziate pe parcursul istoriei dvs. de credit.
Venituri la datorie
Un alt factor analizat în procesul de subscriere este raportul dvs. venit / datorie. Aceasta este pur și simplu suma cheltuielilor lunare pe care le-ați împărțit cu suma venitului lunar. De exemplu, plata dvs. ipotecară propusă este de $ 1,200, iar datoriile suplimentare - cum ar fi creditele auto, împrumuturile pentru studenți și cardurile de credit - necesită plăți lunare în valoare totală de $ 500. Dacă faceți o lună de dolari, raportul este determinat împărțind $ 5,000 cu $ 1,700, care este egal cu 5,000%. Cu cât raportul este mai mic, cu atât mai bine. Acest lucru indică creditorului că aveți fonduri suplimentare care vin în fiecare lună și nu vă supra-extindeți.
Verificarea veniturilor
Veți fi obligat cel mai probabil să furnizați creditorului un anumit tip de verificare a venitului, cum ar fi un cont de plată oficial care prezintă veniturile dvs. anuale. Acest lucru este, în general, suficient de dovezent dacă lucrați un loc de muncă obișnuit, primind salariu biweekly sau săptămânal. Dacă aveți un loc de muncă neconvențional cu venituri variate sau lucrați pe comisie, este posibil să aveți nevoie de alte forme de verificare. Actele acceptate ar putea include declarații fiscale, declarații bancare și evidențe contabile dacă sunteți independent.
Hotărârea de aprobare
Odată ce subscriitorul a revizuit toate informațiile și documentele necesare, el va lua o decizie cu privire la cererea de împrumut. Există câteva rezultate posibile în acest moment. Împrumutul poate fi aprobat direct sau creditorul poate determina îndeplinirea condițiilor înainte de aprobarea cererii. De exemplu, s-ar putea să vi se solicite efectuarea unei verificări suplimentare a venitului sau încheierea vânzării proprietății dvs. curente. Împrumutul ar putea fi negat dacă debitorii nu îndeplinesc cerințele de subscriere. Dacă vi se refuză un împrumut ipotecar, creditorul va trimite o explicație a deciziei.
