Un credit ipotecar 80/20 sau "piggyback" poate ajuta la reducerea avansului dvs.
Dacă doriți să cumpărați o casă, dar nu Nu aveți o bucată de schimbare situată în jurul unei plăți în avans, o ipotecă de 80/20 vă poate rezolva problema. De asemenea, numită ipotecă "de tip piggyback", un credit ipotecar 80/20 vă permite să finanțați 80% din prețul de achiziție cu împrumutul principal. Puteți obține oa doua ipotecă cu restul de 20%. Creditele ipotecare mai mici pe ipoteca principală pentru prețul integral de cumpărare și nu necesită o plată în numerar
Beneficii
Beneficiile sunt evidente: presupunând că vă calificați pentru ambele ipoteci, puteți intra într-o casă cu puțin sau deloc cheltuieli de numerar. Veți avea nevoie de suficienți bani pentru a acoperi costurile de închidere, care nu pot fi finanțate. Dar veți evita asigurarea ipotecară privată, care este necesară atunci când finantați mai mult de 80% din orice preț de cumpărare cu ipoteca principală. Numai acest lucru poate adăuga un plus de 1 la sută din suma ipotecii pe an. Dobânzile plătite pentru ambele ipoteci pot, de asemenea, să contribuie la o deducere fiscală plăcută.
Dezavantaje
În partea inferioară, veți avea două ipoteci cu un împrumut de împrumut. În plus, capitalul dvs. va crește într-o rată destul de lentă, deoarece majoritatea plăților dvs. depășesc dobânzile. A doua ipotecă este, de asemenea, susceptibilă să aibă o rată a dobânzii mai mare decât ipoteca de bază. Dacă piața imobiliară scade, va trebui să plătiți ambele ipoteci pentru a vinde proprietatea. Acest lucru înseamnă că va trebui să veniți cu numerar pentru orice deficit dacă sunteți într-o situație de capital de risc negativ.
Alte considerente
Este posibil să fie mai dificil să se califice pentru un credit ipotecar decât un singur credit ipotecar. Rata superioară a dobânzii la cea de-a doua ipotecă ar putea însemna că costul PMI este mai mic decât dobânzile suplimentare pe care le plătiți în fiecare lună. Strângeți cifrele pentru a vedea ce opțiune vă oferă cea mai bună combinație de plată lunară scăzută și o deducere fiscală mare. Cu toate acestea, dacă nu aveți numerarul pentru o plată în avans, este posibil să nu aveți altă opțiune.
80-10-10 Ipoteca
În timp ce există multe permutări ale amestecului 80/20, 80-10 -10 a fost printre cele mai frecvente din 2012. În loc să luați oa doua ipotecă, faceți o plată de 10% și finanțați doar restul de 10% pentru a vă păstra ipoteca principală la numărul magic de 80%. Aceasta vă oferă o miză de 10% din acțiuni. Asta ar putea duce la o rată mai mică a ipotecilor pentru celelalte două piese ale puzzle-ului de finanțare. De asemenea, vă scade plățile lunare, ceea ce reduce șansele ca ipotecile dvs. să se scufunde sub apă.
