O anuitate temporară poate oferi venituri pe termen scurt în timp ce așteptați să beneficiați de alte beneficii.
Chiar dacă sunteți un investitor sezonier, anuitățile pot fi disconcert diferite. Strămoșii lor se află mai degrabă în industria asigurărilor decât în lumea investițiilor, astfel încât, într-un fel, seamănă cu asigurările de viață mai mult decât o investiție convențională, cum ar fi un fond mutual. Acest lucru nu este neapărat bun sau rău, înseamnă doar că trebuie să faceți cercetarea necesară. Unele dintre curiozitățile lumii anuității, cum ar fi anuitățile temporare, pot fi destul de utile în anumite circumstanțe.
Anuități de bază
Când investiți în fonduri mutuale, nu există nici o modalitate de a garanta rezultatul. Este posibil să vă dea un profit, dar compania ar putea pierde și banii. Anuitatea funcționează diferit. Când investiți într-o anuitate, fie ca sumă forfetară, fie pe ani de plăți, compania vă va garanta contractual un venit minim din capitalul dumneavoastră. Odată ce această rată este stabilită și ați început să trageți un venit, contractul îi obligă de obicei să facă aceeași plată pentru restul vieții, chiar dacă piețele se prăbușesc. Atâta timp cât compania rămâne solvabilă, nu puteți depăși veniturile dvs.
Anuități temporare
Mărimea veniturilor pe care le obțineți dintr-o anuitate este determinată de vârsta și durata de viață proiectată. Dacă începeți să câștigați un venit la vârsta de 60 de ani, plățile dvs. vor fi mult mai mici decât dacă ați început la 78. Anuitățile temporare pot oferi venituri chiar mai mari prin limitarea perioadei de plată la un termen stabilit. Deseori numite anuități pe termen lung sau anume, acestea pot plăti fie pentru un anumit număr de ani de la data începerii, fie pentru o anumită vârstă. Acest lucru limitează riscul companiei și le permite să fie mai generoase cu plățile dintr-o anumită sumă de capital.
Utilizarea anuităților temporare
Cea mai obișnuită utilizare a unei anuități temporare este de a oferi o perioadă scurtă de timp sau " pod "venituri. De exemplu, dacă vă retrageți la vârsta de 55 de ani, puteți utiliza unul pentru a furniza venituri timp de un deceniu, până când veți atrage pensia companiei sau veți primi prestații de securitate socială. Alternativ, ați putea dori să călătoriți în primii câțiva ani de la pensionare. O anuitate temporară ar putea oferi venitul suplimentar de care aveți nevoie pentru a susține acea ambiție. Ele pot oferi, de asemenea, venituri pe termen scurt pentru un fost soț sau partener, până când copiii căsătoriei ajung la vârstă.
Implicații fiscale
Contribuțiile dvs. la anuitate se fac cu dolari după impozitare, atunci când vă retrageți acele fonduri nu sunt impozitate din nou. Cu toate acestea, orice creștere a rentei a fost protejată de impozitare și devine impozabilă la rata obișnuită atunci când este retrasă. Dacă cumpărați anuitatea cu o sumă forfetară și câștigați imediat un venit, efectul este minim. Cu toate acestea, dacă începeți să contribuiți la vârsta de 25 de ani și obțineți un venit la 55 de ani, nu mai este cazul. În plus, dacă sunteți sub vârsta de 59 1/2 atunci când primiți venitul, procentul din venitul dvs. provenit din creștere este supus unei sancțiuni fiscale suplimentare de 10%.
