Puteți avea banii destul de repede - dar la un preț.
Deoarece anuitățile sunt vehicule de investiții pentru pensionare, trebuie să lăsați banii singuri până când vă retrageți. Retragerea acesteia prea devreme poate duce la amenzi mari atât din partea companiei de asigurări, cât și a IRS. Cu toate acestea, nici compania, nici unchiul Sam nu va sta în calea ta dacă vrei cu adevărat banii și poți să ai cât mai mult din ceea ce vrei în câteva săptămâni.
Închiderea contului
Obținerea mâinilor pe cât mai mult din banii dvs. de anuitate, cât mai curând posibil, necesită închiderea contului și luarea unei distribuții forfetare. Dacă depuneți documentele necesare pentru a vă anula anuitatea, compania de asigurări vă va reduce cecul într-o săptămână sau două. Veți primi orice fel de bani în anuitate, minus orice taxe sau penalități care ar putea fi aplicate.
Annuitization
Dacă doriți să începeți să utilizați banii în anuitate pentru a vă completa venitul obișnuit fără a închide contul, îl puteți anuita. La solicitarea dvs., compania de asigurări va converti valoarea rentei dvs. într-un flux de plăți lunare obișnuite, care pot dura până la sfârșitul vieții. După ce trimiteți formularele, este doar o chestiune de câteva săptămâni înainte ca conversia să fie finalizată. Puteți începe să primiți aceste plăți încă din luna următoare.
Descărcări gratuite
Aproape fiecare anuitate permite proprietarilor să ia o mică parte din bani în fiecare an fără penalități. De obicei, puteți retrage până la valoarea de 10 din valoarea contului dvs. și nu vă puteți lovi cu comisioane sau taxe suplimentare de la compania de asigurări. Solicitarea retragerii gratuite este la fel de simplă ca și încheierea documentelor și de așteptare pentru un cec, care de obicei ajunge în două săptămâni.
Retragerea taxelor
Închiderea integrală a contului dvs. de anuitate sau obținerea unei retrageri parțiale a unui procent mai mare decât 10 într-un anumit an ar putea genera taxe de restituire de la compania de asigurări. Cele mai multe anuități permit companiei să țină până la 10 la sută din bani dacă o retrageți în primii câțiva ani. Taxele de predare scad, de obicei, cu 1 la sută anual, până când vor dispărea în cele din urmă, deci orice altceva decât suma fără penalități va fi redusă cu taxa de penalizare corespunzătoare.
Taxe pe venit
Partea din banii pe care îi primiți din anuitatea dvs., care va fi încă impozitată, va fi adăugată câștigurilor dvs. brute pe an. Dacă anuitatea dvs. este într-o IRA, întregul cont este impozabil. Cu toate acestea, dacă anuitatea dvs. a fost finanțată cu economii după impozitare, numai creșterea este impozabilă, iar restul este pur și simplu o revenire a contribuțiilor dvs. Reducerile parțiale sunt considerate a fi primite de pe urma primei creșteri, astfel încât întreaga sumă pe care o primiți este impozabilă, cu excepția cazului în care distribuția este mai mare decât câștigul total.
Pedeapsa de retragere anticipată
Retragerea banilor din anuitate înainte de a ajunge la 59 1 / 2 ani va duce la penalități din partea IRS. Veți fi lovit cu o taxă 10 procentuală de retragere anticipată pentru orice sumă neimpozată pe care o primiți de la anuitate. Aceste penalități sunt separate de taxele de predare ale societății de asigurări și de impozitele pe venitul obișnuit. Unchiul Same ia în considerare renunțarea la sancțiunile rapide de retragere numai în anumite circumstanțe: boală terminală, cumpărare pentru prima dată la domiciliu, cheltuieli colegiale și invaliditate permanentă.
