Din punct de vedere financiar, nu poți ajunge prea departe în viață fără credit. Este o realitate aspră pentru unii, în special pentru cei care încearcă să se califice pentru un împrumut de mașină sau pentru a-și asigura un credit ipotecar doar pentru a fi evacuați din cauza unui credit slab - sau, mai rău - fără credit. Din fericire, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă ajuta să vă construiți sau să vă îmbunătățiți scorul de credit.
Evaluați situația dvs. de împrumut. Dacă nu ați împrumutat niciodată, chiar și în măsura deschiderii unui cont de economii sau de economii, creditorii nu vor avea nici o modalitate de a vă evalua istoricul de credit. Este un Catch-22: Se pare că aveți nevoie de credit uneori pentru a obține anumite tipuri de credit. Începeți puțin. Elaborați un buget și, în timp, dezvoltați diferite tipuri de credite, cum ar fi un card de credit bancar securizat sau împrumut cu amănuntul. Cheia este echilibru. Datoria ridicată a cărților de credit restante poate avea un impact negativ asupra rapoartelor dvs. de credit. Bank of America recomandă plățile prin carduri de credit și împrumuturi să cuprindă mai puțin decât procentul 20 din venitul dvs. lunar net.
Plăti facturile la timp. Mai mult de o treime din scorul dvs. FICO se bazează pe istoricul plăților. Creditorii văd toate istoricul plăților, inclusiv facturile de chirie, utilități și telefoane, așa că nu este suficient să țineți cont de împrumuturile de credit. Încetarea plăților este călcâiul lui Ahile al majorității oamenilor care se luptă să-și câștige creditul. Dacă sunteți în urmă, contactați creditorul dvs. și întrebați dacă puteți lucra cu ei pentru a vă întoarce pe pistă. Proactivitatea dvs. poate ajuta calmarea apei și menținerea contului dvs. în afara coletelor.
Trageți rapoartele de credit și curățați-vă. Există trei birouri de credit care colectează date de credit - Experian, TransUnion și Equifax. Examinați toate aceste trei rapoarte vizitând anualCreditReport.com (vi se permite un raport de credit gratuit pe an) și remediați problemele legate de credit, adresele sau erorile de nume, erorile anchete și alte chestiuni. Asigurați-vă că contactați creditorul și biroul de credit cu informațiile corectate sau actualizate. Scorurile individuale pe care le primiți de la fiecare agenție de raportare a creditelor sunt cele care cuprind scorul dvs. FICO - biletul dvs. de aur pentru toate aspectele legate de credite și întruparea acestor rapoarte. Factorii negativi enumerați în rapoartele dvs. sunt responsabili pentru scorul dvs. care nu este mai mare. Scorul dvs. de credit se bazează pe o scară de la 300 la 850, cu un scor de 700 și mai mare fiind excelent.
Achitarea datoriilor. Reducerea raportului dvs. datorie-venituri este una dintre cele mai bune metode de îmbunătățire a ratingului dvs. de credit. Păstrați soldurile dvs. scăzute sau, dacă este posibil, plătiți-le pe deplin în fiecare lună. Evitați jocul de împrăștiere a transferului datoriei între creditori ca mijloc de a reduce soldul. Deși pare să fie o soluție rapidă pentru a reduce rata dobânzii, reduceți, în esență, suma totală a creditului disponibil alocat dvs.
Luați în considerare obținerea unui co-semnatar dacă nu sunteți în măsură să obțineți aprobarea pentru un card de credit sau un împrumut pe cont propriu. (Aceasta ar trebui să fie o opțiune de ultimă instanță.) Notă: Nu este același lucru cu cel care solicită un cont comun. Co-semnatarul dvs. va fi tras la răspundere financiară în cazul în care nu se poate face nimic în ceea ce privește capacitatea dvs. de a păstra contul în stare bună. Cu toate acestea, dacă păstrați limita de credit mic, acest lucru va reduce la minimum riscul pentru co-semnatar și vă va permite să începeți să vă stabiliți sau să vă îmbunătățiți istoricul de credit.
Sfat
- În timp ce este tentant să închideți un cont de credit după ce l-ați plătit, mențineți acest gând. Cincisprezece procente din scorul dvs. FICO sunt determinate de durata perioadei în care ați avut o relație de credit. Luați în considerare cu atenție conturile care se apropie pentru a vă optimiza portofoliul de credite și pentru a evita închiderile la scurt timp înainte de a aplica un împrumut mare.
