Planificarea anticipată a pensionării necesită o cercetare atentă.
Calculând cum și când poți să te pensionezi înainte de crăpăturile tradiționale de vârstă trebuie să stabilești când vrei să încetezi să muncești, ce tip de stil de viață vrei după ce te pensionezi și cât de mult venit anual va necesita acest stil de viață. De asemenea, trebuie să cercetați efectele atragerii de conturi de pensionare înainte de vârsta normală de pensionare. Din cauza matematicii complexe implicate pentru o parte din această planificare, va trebui să lucrați cu un consilier financiar sau să utilizați un calculator de pensionare online.
Determinați vârsta dorită de pensionare
Primul pas evident în calculul câți bani aveți nevoie pentru pensionarea anticipată este să decideți când doriți să vă retrageți. Puteți alege o vârstă care să vă satisfacă dorințele personale sau să vă ghideze conturile dvs. de investiții și legile fiscale. Pensionarea înainte de împlinirea anumitor vârste poate declanșa beneficii în contul de pensii mai mici sau poate fi sancționată. De exemplu, nu puteți să colectați plăți de securitate socială până când nu sunteți 62, cu toate beneficiile începând cu vârsta de pensionare completă. Orice persoană născută după 1959 nu va beneficia de prestații complete de securitate socială până la vârsta de 67; acordând beneficii înainte de a reduce suma pe care o primiți în timpul primilor ani de luare a beneficiilor. Conturile individuale de pensii, pensiile și alte produse de pensionare au, de asemenea, cerințe de vârstă.
Calculați nevoile dvs. de pensionare
Odată ce cunoașteți anul în care doriți să vă retrageți, calculați venitul anual pe care îl veți dori în fiecare an. Alegeți un venit care ia în considerare diferitele cheltuieli; de exemplu, s-ar putea să nu aveți costuri ipotecare, cheltuielile dvs. de sănătate ar putea crește odată cu vârsta și ați putea dori să cheltuiți mai mulți bani în călătorie. Alegeți un venit anual în dolari de astăzi pe care îl considerați adecvat pentru pensionare, apoi utilizați un calculator online pentru a vă ajuta să determinați ce sumă, ajustată pentru inflație, va fi în anii după ce vă retrageți. Calculatorul vă va cere vârsta, economiile curente, contribuțiile anuale așteptate până la pensionare și alte date, în plus față de venitul dorit de pensionare anual. Folosind aceste informații, programul vă va calcula interesul potențial pentru investiții și beneficii de securitate socială, permițându-vă să aflați cât trebuie să câștigați și să economisiți între acum și vârsta de pensionare dorită pentru a vă atinge obiectivele.
Examinați-vă conturile de retragere
Cercetați-vă sursele de venit pentru pensionare - inclusiv asigurarea socială, pensiile, IRA-urile, anuitățile și polițele de asigurare de viață - pentru a determina care, dacă există, restricționați atunci când vă puteți retrage fără pedeapsă. Calculați efectul pensionării anticipate pentru a determina modul în care aceasta va afecta obiectivele dvs. de economii. De exemplu, pensionarea înainte de vârsta 67 reduce beneficiul dvs. de securitate socială cu 30 la sută pe an pe banii pe care îi câștigați înainte de a ajunge la 67 și reduce beneficiul soțului dumneavoastră. Beneficiile dvs. vor crește însă pe măsură ce îmbătrâniți, astfel încât pensionarea devreme sau târziu va produce aceleași beneficii pe întreaga durată a vieții, în funcție de durata de viață, potrivit Administrației SUA pentru Securitate Socială.
Luați în considerare câștigurile
Dacă intenționați să continuați să faceți niște activități producătoare de venituri după ce vă retrageți, acest lucru vă va afecta impozitele și, în funcție de câștigul dvs., ce veți primi de la sistemul de securitate socială. Până când vă pensionați decenii de acum, oportunitățile dvs. de a câștiga venituri și efectele noilor legi asupra acestor câștiguri se vor schimba cel mai probabil, deci vă recomandăm să considerați câștigurile post-pensionare un bonus mic, mai degrabă decât o parte necesară din venitul dvs. anual .
