Auto-direcționați IRA-uri crește opțiunile de investiții, dar pot fi mai riscante decât IRA-urile tradiționale.
Puteți să transferați sau să vă răsturnați fondurile 401 (k) către un IRA auto-direcționat dacă vă separați de angajator din cauza pensionării, încetării sau pur și simplu renunți la locul de muncă. Puteți transfera fondurile exact așa cum ați fi la un alt 401 (k) sau la un IRA tradițional. Diferența este că utilizați un IRA specializat, care vă permite să investiți în alte instrumente decât acțiunile, obligațiunile și fondurile mutuale.
Auto-direcționate IRAs
Un IRA auto-dirijat vă oferă aceleași avantaje fiscale ca și contul tradițional individual de pensionare. Cu toate acestea, în loc să vă îndreptați banii către acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale, puteți alege orice tip de investiție, inclusiv imobiliare, garanții fiscale sau spații de depozitare. În mod tipic, aceste tipuri de conturi sunt înființate și administrate prin bănci custode și trusturi care se specializează în IRA-uri auto-direcționate - nu bănci și brokeri tradiționali.
Limitări ale investițiilor
În timp ce aceste conturi oferă mai multe opțiuni de investiții decât IRA-urile tradiționale, IRA auto-regizat are câteva limitări în ceea ce privește modul în care puteți investi banii. Aceasta înseamnă că nu puteți investi banii în articolele utilizate pentru plăcerea sau consumul personal, cum ar fi crame, colecții, planuri de asigurare de viață și proprietăți personale corporale pentru uzul propriu. De asemenea, nu puteți utiliza fondurile pentru a vă stabili membrii familiei într-o nouă casă sau afacere. În cele din urmă, nu vă puteți împrumuta banii sau utilizați fondurile ca garanție pentru un împrumut. În caz contrar, se poate califica orice altă afacere imobiliară sau afacere.
Rulare directă
După ce vă separați de angajator și aveți dreptul să distribuiți fondurile dvs. 401 (k), puteți deschide un cont la o companie care oferă IRA-uri auto-direcționate și transferă fondurile de la 401 (k) la IRA auto-regizat. Transferul de la un administrator la un administrator sau o revizuire directă reprezintă cea mai ușoară și cea mai sigură modalitate de a transfera fondurile fără a pierde vreunul din avantajele fiscale ale unui plan de pensii calificat. Contactați administratorul planului dvs. 401 (k) pentru toate documentele necesare, completați-l, trimiteți-l și apoi așteptați ca fondurile să treacă la noul plan. Acest lucru poate dura câteva zile până la câteva săptămâni, în funcție de compania care gestionează 401 (k).
Alte preocupări
Puteți, de asemenea, să primiți fondurile trimise direct dvs. și să faceți depozitul personal, dar dacă nu faceți acest lucru în termen de 60 zile, veți plăti impozite ordinare de venit și o penalizare 10 procentuală pentru fondurile distribuite. În unele cazuri, puteți, de asemenea, să executați restricții stabilite de 401 (k). Planul poate avea un anumit interval de timp pentru evaluarea contului dvs., ceea ce poate întârzia accesul dvs. la fonduri. Sau, s-ar putea să fiți datorat unui meci de angajat pe care îl veți pierde dacă veți alimenta fondurile prea repede. Administratorul dvs. 401 (k) vă poate furniza aceste informații.
