Obțineți informațiile dvs.
Pentru a crea eficient un buget general, va trebui să înțelegeți situația financiară. Pentru a determina acest lucru, colectați toate înregistrările dvs. financiare de anul trecut, inclusiv declarația dvs. fiscală, declarațiile de card bancar și de card, carnetul de cecuri, declarațiile de tranzacționare online sau brokeraj și orice alte documente care vă vor ajuta să vedeți ce ați adus și ați petrecut anul trecut. Acest lucru vă va ajuta să setați obiectivele de cheltuieli și economii pentru viitorul previzibil.
Creați-vă documentul
Odată ce aveți informațiile dvs. financiare, este timpul să vă construiți documentul bugetar. Folosind un program simplu de calcul tabelar, introduceți categoriile dvs. de venituri și cheltuieli în partea stângă a paginii. Includeți toate sursele de venit, inclusiv salariul, darurile și banii din vânzările de garaj sau din locurile de muncă cu fracțiune de normă. Dacă intenționați să ieșiți din câștigurile de pe piața de valori în contul dvs., nu includeți acest lucru în bugetul dvs. principal. Scrieți cheltuielile în două secțiuni: fixe și variabile. Cheltuielile fixe includ facturi precum chiria, plățile auto și asigurarea, în timp ce cheltuielile variabile se modifică în fiecare lună, cum ar fi factura dvs. electrică. În partea de sus a paginii, creați 12 coloane pentru înregistrarea veniturilor și a cheltuielilor în fiecare lună. După coloana din decembrie, adăugați coloanele "Total", "Medii lunare", "Lunar în bugete" și "Proiectat anual". În partea de jos a fiecărei luni, includeți linii pentru venitul și cheltuielile dvs. totale lunare și unul pentru a calcula venitul net sau pierderea dvs.
Informații despre Breakout
Pentru a obține cele mai multe dintre bugetul dvs. principal, creați o varietate de rapoarte când construiți documentul. Utilizați coloana "Total" pentru a afla ce cheltuieli sau venituri medii sunt în fiecare lună. Împărțiți această coloană după numărul de luni care au trecut pentru a obține intrările pentru coloana "Medie lunară". Acest lucru vă va permite să comparați ce cheltuiți și să vă salvați la obiectivele dvs. "lunare în bugete". Înmulțiți totalurile medii lunare cu 12 pentru a obține proiecția "Proiectată anuală".
Optimizarea
Odată ce ați finalizat primul pas în procesul de generare a bugetului, este timpul să utilizați documentul pentru a vă planifica obiectivele. Introduceți proiecțiile în coloana "Bugete lunar" pentru a vedea dacă veți avea destui bani pentru a vă plăti facturile sau pentru a vă salva obiectivele specifice. Dacă găsiți că aveți bani în exces, creați categorii de economii și plasați-le în secțiunea variabile a cheltuielilor. De exemplu, dacă doriți să economisiți 1.000 $ pe lună pentru fondul dvs. de pensii, includeți această contribuție ca o cheltuială în bugetul dvs. Alte obiective de economii ar putea include școlarizarea colegilor pentru copii, o plată în ipotecă sau o vacanță. Dacă proiecțiile dvs. privind bugetul vă pun în roșu în fiecare lună sau dacă locuiți prea aproape de margine, începeți să reduceți numerele din cheltuielile dvs. variabile, cum ar fi masa de luat masa sau divertisment.
