Atunci când cuplurile fac parte din calea divorțului, și partea activelor. Este esențial să luați măsuri pentru a vă asigura că activele dvs. merg la beneficiarii doriți atunci când muriți. Actualizați-vă voința și oricare dintre beneficiarii contului, inclusiv conturi bancare și conturi individuale de pensionare. A păstra o fostă soție numită ca beneficiar pe un IRA complică doar determinarea cine moștenește contul. Chiar dacă sunteți recăsătoriți în momentul decesului, fostul dvs. soț ar putea avea în continuare dreptul la bani legal.
Beneficiarii IRA
Chiar și fără voință, anumite active sunt scutite de probate. De exemplu, conturile bancare menționează de multe ori beneficiarii care urmează să fie plătiți la moarte. Atunci când un proprietar de cont moare, beneficiarul numit este obligat să aducă doar un certificat de deces instituției financiare pentru a colecta fondurile. Același lucru este valabil și pentru un IRA. Cu o IRA, proprietarul desemnează beneficiarii prin completarea unui formular și prin transmiterea acestuia către mandatar. După moartea proprietarului, beneficiarul transmite certificatul de deces împreună cu un formular simplu care indică opțiunea de plată dorită.
Decretele privind divorțul
În cazul în care o fostă soție este încă înregistrată ca beneficiar în contul de pensie, ea poate avea în continuare dreptul la bani, chiar dacă soluția de divorț pare să facă clar faptul că nu mai are niciun interes în cont. Generalizarea conturilor de pensionare nu este întotdeauna suficientă. În statul Texas, de exemplu, un proprietar al IRA nu poate schimba beneficiarul fără consimțământul scris al soțului său sau printr-un ordin judecătoresc. Pot apărea probleme dacă decretul de divorț nu menționează în mod explicit contul de investiții, iar fostul soț nu acceptă eliminarea numelui.
Renunțarea la drepturi
Nu este neobișnuit ca soții să divorțeze să semneze o renunțare la dreptul de a moșteni beneficiile urmașilor. Renunțarea include orice beneficii, inclusiv beneficii de pensie. Dacă este înregistrată o renunțare, dar fostul soț este încă numit beneficiar, instanța stabilește cine primește banii. În unele cazuri, derogările s-au dovedit suficient de suficiente pentru a depăși beneficiarii. Cu toate acestea, în alte cazuri, instanțele au decis că foștii soți ar trebui să moștenească bunurile.
Trecerea la Estate
În cazul în care fostul soț numit ca beneficiar nu moșteneste IRA, contul poate trece în locul patronului deținutului decedat. IRS solicită beneficiarului retragerea tuturor fondurilor IRA până în al cincilea an de la moartea proprietarului, deși regula de cinci ani nu se aplică în cazul în care proprietarul inițial al IRA moare după începerea retragerilor necesare. A va specifica cine supraveghează proprietatea și cine poate accesa banii. Dacă nu există voință, bunul este supus probate. În probate, judecătorul face hotărârea definitivă cu privire la cine moștenește bunurile. Probate poate fi un proces costisitor și de lungă durată. Aceasta poate deveni și mai complicată dacă există o dispută între moștenitori și potențiali beneficiari.
