Anularea unui card de credit ar putea afecta de fapt scorul dvs. de credit.
Datoria de pe cardul de credit are o mușcătură mare din portofel și, mai important, vă înjoseste imaginea financiară. Un bilanț mare al cărților de credit neplătite vă face un client discutabil pentru împrumuturi și vă poate chiar să vă sabotați eforturile pentru a obține un nou loc de muncă, pentru că vă poate face să deveniți iresponsabili noilor potențiali angajatori. Plătiți-vă datoriile, dar păstrați cardurile pentru a stabili un istoric al plății la timp.
Ponderea datoriei
Cardurile de credit au cea mai mare rată a dobânzii din industrie, cu mâinile în jos și cu o marjă largă. De exemplu, în aprilie 2010, ratele dobânzilor pentru cardurile de credit au fost în intervalul de procente 12-14. Prin contrast, creditele auto au fluctuat între procentele 6.5 și 7, creditele pentru acasă au fost în intervalul 5-7.5 și ratele fixe ale creditelor ipotecare s-au situat între 4 și 5 la sută, potrivit site-ului informativ OnlineEarnings.com. Asta inseamna ca $ 10,000 in datoria de pe cardul de credit te-ar costa un $ 1200 enorm la $ 1,400 in plata dobanzilor pe parcursul unui an. Plata cardurilor de credit este, bineînțeles, cea mai bună opțiune, dar dacă nu puteți face acest lucru, vă recomandăm să transformați soldul restant într-o altă formă de datorie, cum ar fi un împrumut de semnătură de la uniunea de credit sau să utilizați o linie de capital propriu credit să-l plătească. Plata dobânzilor pentru aceeași sumă într-un format de împrumut de capital de origine ar putea să vă coste cât mai puțin $ 500 în interes pe an, o economie de până la $ 900.
Scor de credit
Datoria cu carduri de credit este o parte esențială a ratingului dvs. global de credit, care contează foarte mult timp când încercați să obțineți un credit ipotecar. Scorul dvs. de credit vine de la o formulă care ține cont de linia dvs. de credit totală, cât de mult folosiți, istoricul plăților la timp și întârziate și cât timp ați avut diferite împrumuturi și carduri de credit. De asemenea, numit scor FICO, ratingul dvs. de credit poate varia de la 300 la 850. Numerele deasupra 800 sunt nemaiauzite; scorurile mediane sunt în gama 720 la 725. Treizeci la sută din scorul dvs. de credit se bazează pe raportul dintre datoriile totale și linia de credit totală, potrivit Kiplinger.com. Eliminarea datoriei de pe cardul de credit poate îmbunătăți drastic acest raport.
Impactul
Datoria cardului de credit, reflectată în scorul dvs. de credit, poate, de asemenea, să vă afecteze ratele de asigurare, indiferent dacă obțineți aprobarea de a închiria un apartament și chiar dacă o companie decide să vă angajeze. Băncile, proprietarii și companiile execută în mod curent rapoarte de credit pentru a afla dacă sunteți un risc de credit bun. Dacă scorul dvs. pare a fi pus la îndoială, aceștia vă vor percepe o rată mai mare sau un declin pentru a vă lua în calitate de client. Un angajator potențial poate să vă uite la istoricul dvs. de credit pentru a obține o imagine a gradului de responsabilitate și siguranță. Acest lucru este legal atâta timp cât compania vă informează în prealabil.
Anularea cardurilor de credit
S-ar putea să vă gândiți că scăparea de una sau mai multe cărți de credit este o mișcare inteligentă, dar, ironic, acest lucru poate afecta de fapt scorul dvs. de credit. Iata de ce. Băncile se uită la suma totală de credit disponibilă și la cât de mult folosiți. Aceasta se numește rata de utilizare a creditului. Spuneți că aveți două cărți de credit și una are o limită de credit de $ 7,000, cealaltă are o limită de $ 8,000 și soldul dvs. combinat pe cele două cărți este de $ 3,000. Aveți o limită de credit totală de $ 15,000 și folosiți procentul 20 din acesta. Dacă anulați cardul cu linia de credit $ 7,000, veți avea o linie de credit totală de $ 8,000 și veți utiliza suma de $ 3,000 din acesta - un raport de utilizare a creditului de 37.5 la sută. Băncile văd, de asemenea, cât timp aveți o anumită linie de credit pentru că doresc să vadă o lungă istorie a plăților fiabile, deci aveți grijă să anulați toate cardurile pe care le-ați avut pentru o vreme. Cea mai bună strategie este de a reduce datoria și apoi de a utiliza cardul, dar plătiți-l în întregime în fiecare lună pentru a stabili un record de plăți bun.
