S-ar putea să trebuiască să plătiți o taxă pentru a ieși de pe autostrada anuitate.
Viața poate fi plină de regrete, dar regretul anuității este ceva la care s-ar putea să te abordezi. Autorități precum Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare avertizează împotriva tacticii de înaltă presiune a unor vânzători de anuități. Aveți opțiuni, inclusiv schimbul sau recuperarea anuității. Dar ar trebui să plătiți o taxă grea.
Anatomia unei anuități
Anuitățile primelor de schimb și câștigurile din aceste prime pentru un flux continuu de plăți în numerar care continuă pentru o perioadă stabilită sau pentru restul vieții. În timpul fazei de acumulare, primele dvs. construiesc valoarea în numerar într-o anuitate variabilă prin investiții în obligațiuni, fonduri mutuale, acțiuni sau orice alte instrumente pe care furnizorul dvs. le permite. Dacă dețineți o anuitate fixă, pur și simplu câștigați dobânzi la prime. Valoarea dumneavoastră în numerar îngheață la data de anuitate și trebuie să decideți dacă să luați banii ca o sumă forfetară sau să începeți să primiți plăți periodice.
Predarea precoce
Înainte de data anuității, puteți să vă retrageți anuitatea și să utilizați banii pentru a cumpăra fonduri mutuale sau orice altceva doriți. Majoritatea furnizorilor de anuități vă vor lovi cu o taxă de predare, totuși. În unele cazuri, aceste taxe încep de la 15 la sută, dar unele sunt mult mai mari. Acestea scad în timp și se termină la sau înainte de data anuității. Taxele de predare nu sunt deductibile. Când plătiți o anuitate calificată - una într-un cont individual de pensionare sau un plan de angajator - puteți rula banii într-un IRA tradițional și să amânați impozitele. Dacă nu transferați banii, veți datora impozitele pe întreaga sumă. S-ar putea să trebuiască să plătiți o pedeapsă 10 procentuală care este impusă persoanelor care recuperează conturile de pensionare calificate înainte de a ajunge la vârsta de 59 1 / 2.
Anuități necalificate
Anuitățile necalificate se află în conturi impozabile. Câștigurile sunt amânate până la data de anuitate, dar devin scadente dacă renunțați la poliță. Partea impozabilă a anuității dvs. necalificate este valoarea în numerar minus baza costurilor, care reprezintă suma primelor bancare pe care le-ați dat în judecată. Trăiți orice câștig ca venit obișnuit. Dacă luați banii ca plăți anuitate, plătiți impozite pe partea fiecărei plăți care reprezintă un profit peste costul bazei dvs. Dacă renunță la anuitate înainte de a ajunge la vârsta de 59 1 / 2, va trebui să strângeți o penalizare 10 la impozitele datorate. Nu puteți plasa o anuitate necalificată într-un IRA.
Schimburi fără taxe
Puteți efectua un schimb de impozite "Secțiunea 1035" a anuității dvs. necalificate pentru un contract diferit, însă veți fi în continuare în cârlig pentru orice taxe de predare din vechiul contract. De exemplu, ați putea schimba o anuitate fixă pentru una variabilă care vă permite să investiți în fondurile mutuale pe care doriți să le dețineți. Dacă noua anuitate este cu același furnizor, societatea ar putea renunța la taxa de predare. Dacă te deplasezi la un nou furnizor, poți conta pe forjarea taxei de predare. Cu toate acestea, nu va trebui să plătiți taxe sau penalități pentru acest tip de schimb. Cu toate acestea, trebuie să faceți o schimbare în secțiunea 1035 direct de la vechiul contract la cel nou. Dacă primiți mai întâi numerarul, acordul este oprit și veți plăti impozite.
