Ce să faci atunci când datoriile tale devin copleșitoare.
Dacă te lupți financiar și vrei să te eliberezi de datorii, creditorul sau creditorul poate fi gata să ierte o parte sau toată datoriile rămase pe care le datorezi, dar nu există nicio garanție. Deși nu este ușor să scutiți sau să eliminați datoriile, uneori este posibil dacă puteți dovedi dificultăți financiare excesive. În funcție de tipurile de datorii pe care le aveți, există diferite opțiuni disponibile pentru a vă șterge datoriile.
Datoria de împrumut pentru studenți
În cazul în care datoriile pentru împrumuturi de student vă cântăresc după colegiu, să te scot de sub tine. Atâta timp cât un program federal de împrumut direct a făcut împrumuturile pentru studenți, guvernul federal va absolvi sau va ierta suma datoriei rămase după 10 ani. Trebuie să desfășurați activități publice cu normă întreagă pentru un guvern sau o organizație nonprofit într-un domeniu precum predarea, asistența medicală, asistența socială, aplicarea legii, serviciul militar sau alte activități de siguranță publică. Pentru a vă califica pentru iertarea împrumutului student, trebuie mai întâi să plătiți 120 de împrumuturi lunare. O altă cerință de eligibilitate este că nu puteți fi în situația de neplată a împrumuturilor pentru care solicitați iertare.
Datoria împrumutului ipotecar
Dacă nu vă mai puteți ocupa de efectuarea plăților ipotecare lunare la domiciliu, guvernul federal vă oferă o cale care vă permite să evitați blocarea pieței și impactul negativ asupra raportului dvs. de credit. Programul Home Alternative Exclusive Foreclosure vă permite să alegeți o vânzare în lipsă sau un Deed-in-Lieu de blocare a pieței pentru a ieși din plata ipotecii. Alegerea unei vânzări scurte, creditorul dvs. ipotecar este de acord să vă permiteți să vă vindeți casa pentru mai puțin decât ceea ce încă mai datorați pe soldul principalului. Tu și creditorul trebuie să se stabilească la un preț de vânzare. După aceea, creditorul îți absolvă restul datoriilor tale ipotecare. Deed-in-Lieu de închidere implică transferarea dreptului de proprietate asupra proprietății înapoi la împrumutătorul ipotecar, moment în care împrumutătorul vă eliberează de obligația de credit. Dovedirea dificultăților financiare este doar una dintre cerințele pe care trebuie să le îndepliniți pentru a vă califica pentru oricare dintre opțiuni.
Datoria cărților de credit
Dacă sunteți în căutarea unei modalități de a vă elibera de datorii grele de credit, companiile de decontare a datoriei vor negocia cu dvs. creditorii pentru a vă permite să plătiți datoria pentru mai puțin decât ceea ce datorați. În timp ce decontarea datoriilor vă oferă o modalitate de a absolvi parțial datoriile cărții dvs. de credit, scorul dvs. de credit poate dura o lovitură foarte mare atunci când un creditor scrie o parte din datoriile dumneavoastră. Gestionarea datoriilor este o opțiune pentru rambursarea datoriilor negarantate, fără a afecta scorul dvs. de credit. Un program de gestionare a datoriei nu elimină datoria, ci scade sau elimină ratele dobânzilor și renunță la plata taxelor și penalităților întârziate pentru a reduce costul global. Dezvoltarea unui program de plată vă permite să plătiți datoria, de obicei în termen de patru până la cinci ani.
Falimentul
Falimentul este o opțiune de luat în considerare ca o modalitate de a vă elibera unele dintre datoriile dvs. Diferența majoră dintre falimentul capitolului 7 și capitolul 13 este că capitolul 7 eliberează majoritatea datoriilor dvs. negarantate. Falimentul nu iartă datoriile garantate, cum ar fi creditele ipotecare la domiciliu și creditele de finanțare auto. Trebuie să vă vindeți casa și alte bunuri valoroase pe care le dețineți pentru a vă limita aceste datorii. Falimentul nu eliberează în mod automat datoria de împrumut student. Trebuie să dovediți dizabilități totale și permanente sau să arătați că plata împrumuturilor va provoca dificultăți financiare nejustificate. Cu falimentul capitolului 13, vă veți păstra locuința și alte bunuri. Ați stabilit un program de trei sau cinci ani pentru a vă rambursa o parte din datoriile dvs. După ce finalizați planul de rambursare, instanța de faliment elimină datoriile rămase de descărcat.
