Planurile de retragere
401 (k) au fost concepute ca o modalitate eficientă din punct de vedere al creșterii numerarului pentru anii de pensionare. Angajatorul dvs. vă poate permite să retrageți bani din contul dvs. dacă întâmpinați dificultăți financiare, cum ar fi o problemă medicală majoră sau dacă vă confruntați cu blocarea pieței. Trebuie să plătiți impozit pe venit și o pedeapsă de impozitare de 10% asupra acestor fonduri și nu puteți transfera ulterior numerarul într-un IRA. Unele planuri permit retrageri în circulație prin intermediul cărora puteți să vă răsuciți întregul ouă de cuib de 401 (k) într-un IRA. Cu toate acestea, aceste retrageri în circulație sunt deschise numai persoanelor cu vârsta de 59 ½ ani sau mai mult, iar chiar și atunci, unii angajatori nu permit acest rollover.
Fonduri în rulote anterioare
suma dvs. de 401 (k) nu se aplică fondurilor pe care le-ați încadrat în planul actual de la o sumă de 401 (k) pe care ați deținut-o cu un angajator anterior. Contribuțiile foștilor angajatori, veniturile din cont și contribuțiile dvs. din contul vechi după impozitare pot fi scoase din planul actual al angajatorului dvs. într-un IRA. Nu puteți, totuși, să răsfoiți banii pe care l-ați contribuit înainte de impozitare la contul fostului dvs. angajator. Cu toate acestea, în timp ce codul de impozitare al IRS permite aceste răsturnări parțiale, nu este necesar ca angajatorul dvs. să includă în planul dvs. o prevedere cu rollover. Aveți nevoie să citiți cu atenție versiunea finală a planului dvs. 401 (k) pentru a vedea dacă aceste retrageri sunt permise.
Terminarea planului
În cazul în care angajatorul dvs. curent decide să-și rezilieze planul 401 (k) ca o distribuție impozabilă sau să rostogolească banii într-un IRA. Această situație poate apărea dacă angajatorul dvs. decide să reducă costurile prin eliminarea anumitor beneficii ale angajaților. Regulile de pensionare pentru pensionare înseamnă că poate dura până la cinci ani înainte ca contribuțiile angajatorului dvs. la 401 (k) să vă aparțină. Dacă planul este reziliat, toate fondurile sunt imediat vărsate, ceea ce înseamnă că întregul sold al contului vă aparține. Nu puteți să mutați banii dacă angajatorul dvs. decide să înlocuiți modelul 401 (k) cu un alt tip de plan de pensie calificat. Această situație poate apărea dacă o altă companie cumpără compania dvs., iar compania dvs. înlocuiește propriul plan de 401 (k) cu planul utilizat de firma care achizitoare.
Considerații
Dacă nu sunteți mulțumit de performanța dvs. 401 (k) dar nu puteți să vă răsturnați vreunul dintre fonduri, trebuie să vă gândiți să vă schimbați alegerile de investiții. Acest lucru poate duce la trecerea de la fonduri brute din stoc la fonduri de obligațiuni sau invers. Multe planuri includ, de asemenea, conturi de numerar în care puteți stoca banii în cazul în care turbulențele de pe piața de capital vă oferă jitters. Dacă planul nu conține multe opțiuni de investiții, puteți opri, de asemenea, să contribuiți la plan și să începeți depunerea unei părți din salariul dvs. direct într-un IRA. Cu toate acestea, când faceți acest lucru, vă lipsesc de la orice angajator care corespunde contribuțiilor.
