Dacă sunteți nou în lumea investirii și decideți unde să vă plasați banii câștigați cu greu, probabil ați întâlnit termeni precum "asigurarea de viață" și "anuitatea". În timp ce ambele pot juca un rol important în planul dvs. financiar, ele sunt în general utilizate în scopuri diferite. Dar există situații în care diferențele lor nu sunt la fel de mari cum credeți.
Identificare
Asigurarea de viață este un produs conceput pentru a oferi beneficii morții beneficiarului poliței de asigurare, de obicei, unui soț sau partener, la moartea sa. Scopul său este de a permite beneficiarului să-și mențină același standard de viață sau să plătească cheltuieli mari. Anuitatea este un produs de investiții vândut de societățile de asigurări de viață. Plătiți companiei o sumă prestabilită la intervale regulate, iar banii câștigă dobândă amânată din impozit. Când ajungi la sfârșitul perioadei de anuitate, începi să primești plăți regulate în funcție de vârsta ta și de suma din fondul acumulat.
Nevoie
Circumstanțele dvs. vor dicta dacă aveți nevoie de asigurare de viață și în ce cantitate. În general, cu cât aveți mai multe obligații financiare, cum ar fi o ipotecă și o familie, cu atât mai mult veți avea nevoie de asigurări de viață pentru a vă oferi celor dragi, în caz de deces. O anuitate poate fi utilizată ca parte a unui program de pensii pentru a suplimenta o pensie sau prestații de securitate socială. Deoarece anuitățile câștigă dobândă amânată din impozit, ceea ce înseamnă că nu plătiți impozite pe dobândă până când retrageți banii, dar pot fi utilizați și pentru salvarea taxelor.
Beneficii de viață și de moarte
Deși se poate spune că asigurarea de viață oferă un beneficiu pentru deces, în timp ce anuitățile oferă un beneficiu viu, pot exista zone în care cele două produse sunt similare. Unele forme de asigurare de viață, cum ar fi viața întreagă, viața universală și viața variabilă, creează o valoare în numerar care poate fi utilizată pentru a suplimenta un fond de pensii sau pentru a acoperi urgențele. Proprietarii de anuități pot configura structura de plată astfel încât atunci când aceștia să moară, un beneficiar poate prelua primirea plăților.
Strategie
Puteți utiliza o strategie de investiții care combină asigurarea de viață și anuitățile. În timp ce familia ta este tânără și obligațiile financiare sunt mari, poți achiziționa o asigurare de viață pentru a oferi protecție. Pe măsură ce obligațiile încep să scadă, împreună cu nevoia de asigurări de viață, plasați banii pe care îi cheltuiți pe primele de asigurare într-o anuitate pentru a salva pentru pensie.
