Poți converti o anuitate într-un fond mutual, dar poate că nu vrei să faci asta. Există cheltuieli, care variază în funcție de câștigul pe care îl aveți în anuitate, de vârsta dvs. și de durata deținerii anuității. Unele dintre acestea sunt sancțiuni și impozite de la guvernul federal, iar unele sunt taxe declanșate de contractul de anuitate. Înainte de a comuta, trebuie să aflați cât costă tranzacția și să o cântăriți în comparație cu avantajul comutatorului.
Estimați impozitul federal și pedeapsa pe anuitate. Dacă sunteți sub 59 1 / 2, veți plăti o pedeapsă 10 procentuală pentru orice creștere și impozitele pe acea creștere în anul în care renunță la anuitate. Dacă anuitatea este o IRA și transferați fondurile către un fond mutual IRA, impozitul și pedeapsa nu se aplică atâta timp cât efectuați un transfer custode-to-custodian sau finalizați o răsturnare în fondul mutual IRA. Dacă nu aveți nici o creștere, nu aveți nici o pedeapsă sau o taxă, chiar dacă nu este un IRA.
Uitați-vă în contractul dvs. de anuitate pentru a vedea dacă există încă taxe de predare. Companiile de asigurări percep frecvent o pedeapsă 7 la 10 care scade cu cât aveți mai multă anuitate. Dacă încheiați contractul înainte ca perioada de predare să se încheie, veți plăti un procent din totalul banilor din rentă.
Luați în considerare tipul de anuitate pe care îl aveți. Dacă aveți o anuitate fixă și doriți o creștere potențială a fondurilor mutuale, puteți evita sancțiunile și impozitele federale prin efectuarea unui transfer 1035 fără impozit într-o anuitate variabilă care oferă opțiuni de investiții tip fond.
Verificați sumele fără penalități în fiecare an. Cele mai multe anuități oferă un anumit procent de bani pe care îl puteți elimina fără o pedeapsă de predare timpurie. Dacă încă mai sunteți în faza de penalizare, eliminați numai porțiunea gratuită. Nu veți evita taxele federale și pedeapsa procentuală 10 dacă sunteți sub 59 1 / 2. Dacă aveți o anuitate fixă și pur și simplu doriți să beneficiați de fonduri, veți evita atât sancțiunile federale, cât și cele ale companiilor prin trecerea la o anuitate variabilă care permite transferuri parțiale 1035. Transferați lent banii în noul contract, transferând în fiecare an numai suma fără penalități.
Retrageți contractul de anuitate dacă ați decis că merită costul sancțiunilor. Solicitați un formular de predare de la compania de asigurări, completați-l și trimiteți-l înapoi companiei. Vă vor trimite un cec pentru valoarea anuității dvs., mai puține sancțiuni din partea companiei în decurs de două săptămâni. Dacă deschideți un cont de brokeraj pentru a ține fondurile mutuale, brokerul dvs. poate completa un formular de transfer al contului, ACAT. Acest formular solicită transferul de anuitate și puteți specifica compania să o lichideze și să trimită banii către firma de brokeraj.
Completați formularele pentru fondurile mutuale pe care doriți să le cumpărați. Dacă aveți de-a face direct cu compania de fonduri mutuale, puteți să le trimiteți un cec cu formularele. Dacă dețineți fondurile într-un cont de brokeraj, odată ce societatea fondului deschis deschide contul, brokerul achiziționează acțiunile cu fondurile deținute în brokeraj.
Elementele de care aveți nevoie
- Anuitate declarație
- Suma inițială a depozitului
Sfat
- Dacă știți că veți avea penalități și impozite la predarea anuității, nu uitați să trimiteți o plată trimestrială estimată IRS pentru a evita taxele de subpayment la momentul impozitului. Poate doriți să păstrați o parte din fonduri în acest scop.
