Cheile pentru noua ta casă nu sunt livrate până când închiderea oficială a escrow-ului.
Cumpărătorii care cumpără o casă cu numerar au viața mult mai ușoară, dar majoritatea cumpărătorilor de case trebuie să cerceteze și să aranjeze un creditor ipotecar să furnizeze banii pentru cumpărare. Ca un jongler cu un număr de pini, ofițerul dvs. de escrow sau avocatul care se ocupă de vânzare trebuie să păstreze escrow-urile organizate. Escrow colectează documente de la toate părțile din vânzare și deține banii până când toți cei care semnează contractul de vânzare respectă condițiile contractului.
Escrow și închiderea
Creditorii solicită de obicei cumpărătorilor pentru cea mai convenabilă dată pentru plățile la împrumut. Majoritatea creditorilor oferă opțiuni, inclusiv prima zi a lunii, dar alte date sunt o opțiune. Unii debitori se potrivesc cu data de scadență a împrumutului până la data salarizării și asigură efectuarea plăților automate dintr-un cont de verificare sau de economii. Un escrow târziu nu înseamnă că acest aranjament de dată se modifică, dar înseamnă că prima dvs. plată ar putea fi plătită printr-un cec din contul dvs. de escrow, mai degrabă decât utilizând retragerile automate. Cu închiderea escrow întârziată, ipoteca datorată pentru luna este proporționată. Veți plăti plățile zilnice ale dobânzii pentru fiecare zi între închiderea escrow și următoarea dată de scadență a împrumutului programat, de obicei 60 zile de la închidere.
Documente ipotecare
Legile federale și de stat impun creditorului dvs. ipotecar să contureze în mod clar valoarea împrumutului, rata dobânzii și datele scadente ale plăților pentru împrumut. Aceste taxe sunt pro-evaluate folosind plata ipotecară, impozitele și asigurările de proprietari înainte de plata primului dvs. oficial de ipotecă. Înainte de plata automată, contul escrow acoperă plățile pentru creditele ipotecare. Întârziere în închiderea escrow modifică valoarea dobânzii ipotecare pentru luna.
Împușcăturile de împrumut
Un blocaj de împrumut garantează rata dobânzii pentru o anumită perioadă în timpul escrow-ului. Atunci când vă pierdeți rata dobânzii blocată datorită unei întârzieri de escrow, prima dvs. plată ipotecară ar putea crește datorită pierderii ratei dobânzii mai mici. Acest lucru necesită creditorul dvs. să creeze o nouă declarație de bună credință, o listă a taxelor dvs. și a plăților lunare de împrumut. Va trebui, de asemenea, să semnați noua declarație de divulgare și un acord de împrumut care include o rată a dobânzii mai mare. Este posibil să aveți opțiunea de a plăti o extensie de blocare sau o blocare suplimentară a împrumutului pentru a preveni majorarea ratei dobânzii atunci când escrow-ul nu reușește să se închidă la timp.
Finanțarea
Accentul pentru cumpărători ar trebui să fie timpul de finanțare al creditului ipotecar, nu neapărat închiderea. Finanțarea înseamnă împrumutătorul împrumută banii împrumutului pentru a finaliza tranzacția, iar creditorul începe să vă perceapă dobândă la împrumut. Agentul dvs. imobiliar și ofițerul escrow lucrează împreună pentru a evita orice erori de finanțare prematura, dar vă puteți ajuta atât prin monitorizarea datei de finanțare a împrumutului. Dacă escrowul necesită un timp suplimentar pentru închidere, organizați o modificare a contractului de vânzare pentru a împinge înapoi data finanțării - și prima dvs. plată ipotecară. Schimbarea datei necesită, de asemenea, recalcularea părții dvs. din taxele de proprietate ale casei și a asigurării noului proprietar.
