Serviciile de consiliere a creditelor oferă planuri de gestionare a datoriilor care pot reduce ratele dobânzilor unui client.
Utilizatorii cardurilor de credit cu rate ridicate ale dobânzii sau alte probleme legate de datorii pot, de obicei, să reducă ratele dobânzii prin utilizarea serviciilor de consiliere a creditelor de consum nonprofit. Consilierea cu privire la credite are însă anumite limitări. Alte opțiuni - cum ar fi planurile de decontare a datoriei - pot, de asemenea, ajuta utilizatorii cărților de credit să abordeze problemele legate de datorii Companiile cărților de credit vor oferi uneori clienților un plan de toleranță care poate reduce ratele dobânzilor sau poate întârzia plățile.
Sunați-vă creditorii
Comisia Federală pentru Comerț recomandă utilizatorilor cardurilor de credit cu probleme legate de datorii, cum ar fi ratele ridicate ale dobânzii, să vorbească cu un reprezentant al companiei înainte de a contacta un serviciu de reducere a datoriilor. Compania de carduri de credit poate avea un program de toleranță care poate reduce rata dobânzii unui client, plățile lunare și plățile minime sau plățile întârziate pentru o perioadă de timp.
Evaluările de credit
Pentru a ajuta la negociere, clienții ar trebui să cunoască ratingul de credit atunci când aceștia contactează o companie de carduri de credit. Scorurile de la 760 la 850 sunt clasificate ca "super prime", cea mai mare categorie de credit, iar 660 la 759 se califică drept prime. Scorurile dintre 500 și 659 sunt etichetate sub-prime, cu cel mai mic rating. Ratele dobânzilor plătite de companiile cărții de credit pentru aceste categorii pot varia.
Consiliere de credit
Serviciile de consiliere prin credite pot ajuta la negocierea unor rate mai mici pentru utilizatorii cărților de credit. Aceste organizații sunt adesea nonprofit, deși taxează taxele și angajează consilieri pentru a vă evalua datoriile și veniturile și pentru a ajuta la elaborarea unui plan de rambursare. FTC spune că un serviciu de consiliere cu reputație de credite ar trebui să vă trimită informații gratuite despre serviciile lor, fără a solicita informații de la dvs.
Planul de gestionare a datoriilor
Dacă un serviciu de consiliere de credit crede că vă calificați, acesta vă poate înscrie într-un plan de gestionare a datoriei care poate reduce ratele dobânzilor. Aceste planuri necesită serviciul să colecteze o plată lunară de la consumator și să îl distribuie companiilor cărții de credit. Ele pot afecta, uneori, negativ ratingul dvs. de credit și de multe ori au alte condiții, care pot include cerința că nu mai folosiți carduri de credit. Clienții ar trebui să verifice detaliile unui plan de gestionare a datoriilor cu creditorii pentru a fi siguri că sunt de acord cu planul.
Programul de stabilire a datoriilor
Clienții cu datorii ridicate de carduri de credit și ratele dobânzilor ar putea lua în considerare un program de decontare a datoriilor. Aceste programe sunt oferite de societățile financiare cu scop lucrativ pentru a negocia o decontare forfetară a datoriilor. Potrivit FTC, aceste programe prezintă un anumit risc, inclusiv plățile lunare ridicate pentru anularea plății forfetare. Un program de gestionare a datoriei vă poate deteriora ratingurile de credit, chiar dacă se ajunge la o decontare. De asemenea, compania care oferă programul nu reușește să negocieze o înțelegere cu unul sau cu toți creditorii dvs.
Datoria de reducere a datoriilor
Din cauza numeroaselor escrocheri de reducere a datoriilor, FTC recomandă cercetarea unui posibil consilier de credit sau a unui furnizor de servicii de datorie. Procuratura generală a statului sau agenția locală de protecție a consumatorilor va avea informații despre furnizorii de reputație și despre escrocherii. Biroul Better Business revizuiește mulți consilieri de credit.
