Un fond mutual oferă o modalitate de a diversifica investițiile.
Un fond mutual cuprinde acțiuni și obligațiuni. Fondul ar putea să se specializeze într-o zonă foarte îngustă, cum ar fi societățile medicale emergente sau poate dobândi stocuri și obligațiuni care sunt reprezentative pentru întreaga piață. Investitorii într-un fond mutual cumpără acțiuni ale acestuia și primesc o cotă proporțională din câștigurile fondului. Aceste câștiguri pot fi plătite investitorului sau pot fi reinvestite automat în fond. Multe instrumente de investiții, cum ar fi 401 (k) s și aranjamentele individuale de pensionare, investesc în fonduri mutuale.
Avantaje
Investițiile în fonduri mutuale pot fi avantajoase pentru investitorii neexperimentați care nu au timp să tindă spre investițiile lor. Un fond mutual oferă un grad de diversificare. Investiția în aceste fonduri vă permite să vă bazați pe experiența administratorului fondurilor. Spre deosebire de multe alte investiții, fondurile mutuale care nu fac parte dintr-un pachet de pensii, cum ar fi 401 (k) sau IRA, sunt foarte lichide. Lichiditatea se referă la libertatea dvs. de a recupera o investiție fără a suferi o penalizare.
Dezavantaje
Câștigul către fondurile mutuale este că renunți la un anumit control în schimbul beneficiilor. Nu aveți nicio autoritate în ceea ce privește alegerea investițiilor care intră în fond deoarece acesta este domeniul de aplicare al administratorului fondurilor. Nu cunoașteți prețul minutului cu minut al fondului. Unele fonduri impun o taxă de vânzare, numită "sarcină", pentru privilegiul de a investi. În timp ce fondurile fără sarcini nu percep mai mult decât procentul 0.25 din investiția totală, este posibil să vă confruntați cu taxe neașteptate dacă aveți nevoie să efectuați modificări în contul dvs.
Valoarea activului net
Valoarea activului net este prețul pe acțiune pe care îl plătiți pentru a investi în fondul mutual. Nu include nici o taxă care ar putea fi aplicabilă. Spre deosebire de acțiuni și obligațiuni, NAV nu este neapărat un bun indicator al performanței fondului, deoarece fondurile mutuale sunt obligate să plătească toți banii câștigați. Câștigurile dvs. pot fi destul de substanțiale, în timp ce NAV rămâne neschimbată.
Riscuri
FDIC nu garantează fondurile mutuale. Siguranța unui anumit fond depinde de natura fondului, de sănătatea globală a pieței, de sănătatea sectorului în care este investit fondul și de expertiza managerului fondului. Puteți să vă minimalizați riscul prin investiții în fonduri care au suferit o varietate de condiții de piață pe parcursul mai multor ani. În timp ce performanța trecută nu este un indicator al viitorului, studierea modului în care un fond efectuat atunci când piața mergea spre sud sugerează ce s-ar putea întâmpla dacă s-ar repeta astfel de condiții.
