Creditele ipotecare presupun deseori plăți în avans.
Ipoteza ipotecară este capacitatea de a cumpăra proprietăți și păstrați în vigoare condițiile inițiale ale contractului după ce preluați plăți. Atunci când ratele dobânzilor sunt ridicate, găsirea unei ipoteci presupuse de acum câțiva ani vă poate economisi multe mii de dolari pe întreaga durată a împrumutului. Înțelegerea modului în care pot funcționa creditele ipotecare va ajuta să vă decideți că doriți să căutați unul.
Tipuri
O presupunere ipotecară înseamnă că preluați ipoteca existentă. Există două tipuri de ipoteze ipotecare - calificative și necalificatoare. O presupunere ipotecară calificată cere cumpărătorului să treacă printr-un proces de solicitare a împrumutului obișnuit, în care creditul, istoricul locurilor de muncă și venitul determină dacă cumpărătorul va avea sau nu dreptul de a prelua ipoteca existentă. În cazul în care cumpărătorul se califică, creditorul îi permite să mențină condițiile contractuale inițiale. Un credit ipotecar necalificat nu necesită, în mod obișnuit, dovada venitului, un cec de credit sau un istoric al locurilor de muncă. Cumpărătorul pur și simplu preia ipoteca existentă, iar creditorul permite transferul de la vânzător la cumpărător.
Costul
Premisa calificării vine uneori cu o taxă de 1 sau 2 procente, plătită creditorului în locul banii pe care creditorul le pierde prin faptul că nu pot scrie un nou împrumut cu ratele dobânzii curente, costurile de închidere și alte fluxuri de venituri. Un credit ipotecar necalificat necesită, în mod obișnuit, plata în avans să fie egală cu cea datorată ipotecii la momentul vânzării și prețului final de vânzare. Acest lucru devine proprietarul toate titlurile de capital la aproape. În ambele tipuri de ipoteze, vânzătorul ar trebui să ceară împrumutătorului să semneze o versiune a obligației, adică dacă cumpărătorul este implicit, contractul ipotecar nu revine la vânzător.
Argumente pro și contra
Beneficiul unei ipoteci presupuse este obținerea unei rate mai bune a dobânzii și blocarea în termenii unui contract anterior. În plus, dacă ar exista lucruri pe proprietate care, la un moment dat, au trecut inspecția, dar astăzi nu ar trece, elimină necesitatea unei inspecții, care altfel ar putea opri vânzarea. Partea inferioară a unei ipoteci presupuse este cerința de plată mare. Dacă un vânzător plătește în casă de mai mulți ani, plata în avans ar putea fi mai mare de jumătate din valoarea proprietății.
Considerații
Există mai multe lucruri pe care trebuie să le luați în considerare cu ipotecă presupusă. Dacă aveți de gând să locuiți în casă timp de mai mulți ani, plata în avans mare poate fi în valoare de investiție; cu toate acestea, dacă intenționați să o vindeți în câțiva ani, este posibil să nu doriți o ipotecă presupusă. Dacă piața se transformă și veți ajunge mai mult decât puteți să o vindeți, ați putea pierde plata în avans. Dacă nu plănuiți să locuiți în casă de mai mulți ani sau mai mult, banii dvs. pot fi mai bine utilizați în fonduri mutuale sau alte investiții.
