Planurile multiple de 401 (k) vă pot reduce veniturile impozabile.
Serviciul Internal Revenue nu vă limitează la un plan de 401 (k) la un moment dat. Dacă sunteți suficient de norocoși să lucrați pentru doi angajatori care oferă ambele planuri de 401 (k), puteți profita de ambele planuri. Cu toate acestea, cunoașterea modului în care limitele de contribuție se aplică atât amortizărilor dvs., cât și meciurilor angajatorului dvs. vă ajută să vă asigurați că nu vă loviți de penalități suplimentare pentru că ați contribuit prea mult.
Limite opționale de delimitare
poate merge în planurile dvs. de 401 (k) în fiecare an nu se schimba dacă aveți unul, două sau 10 401 (k) planuri în același timp. Începând cu 2012, limita maximă de amânare a opțiunii este de 17.000 $. De exemplu, dacă contribuieți la suma de 10.000 $ în primul dvs. plan de 401 (k), nu puteți să amânați mai mult de 7.000 $ în al doilea 401 (k). Sunteți responsabil pentru urmărirea contribuțiilor dvs. la toate planurile dvs. de 401 (k) pentru a vă asigura că nu depășiți limitele de contribuție.
Limite generale de contribuție
În plus față de limitele privind amânările dvs., IRS limitează totalul din contribuțiile dvs., plus contribuțiile angajatorului dvs. în fiecare an. Începând cu 2012, totalul nu poate depăși 50.000 de dolari. De exemplu, dacă aveți doi angajatori foarte generoși și unul dintre angajatorii dvs. pune în valoare de 30.000 $ primilor dvs. 401 (k), iar al doilea angajator vă pune 20.000 $, ați atins limita, astfel încât să nu mai puteți amâna niciun salariu în planul
Consecințe excesive de contribuție
Dacă depășiți limitele anuale de amânare și nu corectați contribuția excesivă, trebuie să plătiți impozitele asupra excesului de două ori: o dată când banii intră și a doua oară când luați distribuții. De exemplu, dacă contribuieți suplimentar cu 3.000 $ pe parcursul anului la planurile dvs. de 401 (k), trebuie să includeți 3.000 de dolari ca venit impozabil în declarația dvs. fiscală. Apoi, atunci când retrageți cei 3.000 de dolari la pensionare, banii sunt taxați din nou, deoarece excesul de contribuții nu creează o bază în planul dvs. 401 (k). Pentru a evita această pedeapsă, trebuie să retrageți orice contribuție excesivă la termenul de depunere a impozitelor. Atât timp cât remediați o contribuție în plus, distribuția nu este supusă pedepselor de retragere timp de 10%.
Avantajele a două planuri
Având 401 (k) mai multe planuri oferă mai multe beneficii. În primul rând, puteți avea mai multe opțiuni de investiții pentru contribuțiile dvs. De exemplu, dacă fondul de creștere al unei companii este mai atractiv, dar preferați fondul de acțiuni străine al celei de-a doua companii, puteți împărți contribuțiile între cele două planuri. De asemenea, IRS permite planuri de a impune limite inferioare de contribuție decât maximele IRS. Capacitatea de a contribui la două planuri de 401 (k) vă permite să utilizați limitele IRS complete. De exemplu, dacă limita de contribuție anuală este de 17.000 $ și ambele planuri vă limitează contribuțiile la 10.000 $ în fiecare an, puteți contribui la 8.500 de dolari pentru ambele planuri și puteți respecta regulile planului și regulile IRS
