Nu fi surprins dacă depunerea de stive de numerar generează suspiciune
Știi că nu ești un spălător de bani. Guvernul, totuși, nu știe asta. De aceea, legea federală cere băncilor să raporteze anumite tranzacții care ar putea dovedi o schemă de spălare a banilor. Depunerea a 10.000 USD sau mai mult ar putea declanșa un astfel de raport dacă aduceți banii în numerar. De asemenea, retragerile de 10.000 de dolari nu declanșează raportarea similară.
Actul privind secretul bancar
Legea privind raportarea valutară și tranzacțiile străine din 1970 a stabilit reguli pentru tranzacțiile bancare și comerciale mari. Majoritatea oamenilor se referă la această lege prin denumirea sa mai teribilă, Legea secretului bancar. Legea cere ca o bancă să raporteze orice tranzacție în numerar de 10.000 $ sau mai mult către Serviciul de venituri interne. Aceasta include depozitele și retragerile, precum și schimburile valutare și utilizarea numerarului pentru a cumpăra lucruri cum ar fi cecuri de călătorie, cecuri de casă sau cecuri certificate.
Ce se întâmplă
Dacă depui 10.000 $ sau mai mult în numerar la o bancă, se va bate și vă va pune în cătușe. Tranzacțiile mari sunt perfect legale. Banca abordează identificarea dvs. și o folosește pentru a depune un formular denumit Raport de tranzacții valutare, pe care îl trimite la IRS. Banca merge mai departe și pune banii în contul dvs. la fel ca la orice alt depozit. Când veți avea acces la bani, depinde de politica băncii privind disponibilitatea fondurilor depuse. Banca nu trebuie sa astepte un OK de la IRS.
Nu este surprinzator faptul ca IRS este un pic cam atent la ceea ce se intampla cu Rapoartele Tranzactiei Monetare - sau ce este nevoie pentru a declansa o ancheta. Tot ceea ce se spune este că rapoartele intră într-o bază de date, în care oficialii de aplicare a legii au acces la ele. Aceste rapoarte creează o pistă de hârtie care ajută IRS să se asigure că taxele sunt plătite în mod corespunzător și că banii nu sunt utilizați pentru promovarea activităților ilegale.
Alte raportare
Legea impune băncilor să semnaleze orice tranzacții în numerar în jurul regulii de 10.000 $. Toate tranzacțiile care adună până la cel puțin 10.000 $ într-o singură zi vor fi raportate ca și cum ar fi o singură tranzacție. De asemenea, legea cere băncii să raporteze mai multe tranzacții care par a fi legate. Dacă depozitați în mod constant, să zicem 9.900 USD, banca poate raporta că este o așa-numită tranzacție "structurată" - acțiuni menite să evite declanșarea unui raport privind tranzacțiile valutare. Într-adevăr, o bancă poate raporta orice tranzacție crede că este pește.
Excepții
O mulțime de oameni au motive legitime pentru a depune sume mari de numerar, iar băncile pot obține scutiri pentru clienții lor de afaceri care o fac în mod regulat. Un mare teatru de film, de exemplu, ar putea trage cu ușurință mai mult de 10.000 de dolari în numerar într-o noapte. În loc să trebuiască să completați un raport de tranzacție în fiecare zi, banca poate obține o scutire pentru teatru. Banca trebuie să depună o scutire după primul depozit mare. Unele întreprinderi nu pot obține scutiri, însă, inclusiv firme de avocatură, contabili, pionieri, sindicate și altele care, din orice motiv, IRS dorește să țină cu ochii pe aproape.
