Este nevoie de ceva timp pentru a găsi un împrumut fără venituri
. . Adesea, proprietarii de case ar fi solicitat aceste împrumuturi prin simpla afirmare a veniturilor și prin semnarea liniei punctate. Stimulate de bani usor, preturile la locuinte au inceput sa creasca la o rata nesustenabila. Când bubble-ul a izbucnit în cele din urmă, valorile acasă s-au scufundat și aceste oferte de împrumut au fost aproape imposibil de găsit. Cu toate acestea, există modalități pentru proprietarii de case care au dificultăți în a documenta veniturile pentru a refinanța la cotele de astăzi mai mici.
Refinanța pe bază de active
Dacă nu aveți venit W-2, unele bănci vor lua în considerare ceea ce este cunoscut pe baza refinanțării ipotecare. În loc de dovada angajării și a salariului, acest împrumut se bazează pe istoricul creditelor și pe active. Deoarece nu există o formulă standard pentru determinarea nivelului optim de active pe care un împrumutat trebuie să îl califice, fiecare creditor trebuie să ia o decizie arbitrară cu privire la ceea ce ar impune. Cel puțin, veți avea nevoie de capitaluri substanțiale în casa dvs., o istorie de credit stelar, rezervele de numerar pentru a acoperi câteva luni de obligații de datorie și răbdarea de a cumpăra un împrumut care dorește să facă afaceri.
Tehnici de documentare îmbunătățită
Dovedind că aveți mijloacele de a rambursa împrumutul dvs. este criteriul cel mai important pentru un creditor. Capacitatea dvs. de a vă califica pentru refinanțare este direct legată de nivelul de detaliu pe care îl puteți oferi cu privire la situația financiară. Cel puțin, planificați întocmirea declarațiilor fiscale pentru ultimii doi ani, câteva luni de declarații de cont bancare și de investiții și dovada altor active corporale. Va trebui, de asemenea, să furnizați o listă completă a tuturor datoriilor. Chiar dacă totul este solid financiar, așteptați ca rata dobânzii să fie mai mare decât cineva care poate să arate venitul obișnuit W-2.
Să vă ordonați casa
Începeți să vă asigurați că raportul dvs. de credit nu conține erori. În caz contrar, corectați-le înainte de a vă aplica. Reduceți soldul cardurilor de credit pentru a vă îmbunătăți rata de utilizare a creditelor. Datoria scăzută a cardului de credit în raport cu limitele dvs. de credit este unul dintre cei mai mari factori care influențează scorul dvs. de credit. Dacă este posibil, organizați declarațiile bancare pentru a arăta depozitele periodice pentru a verifica fluxul de numerar. Dacă sunteți un lucrător care desfășoară o activitate independentă și ați semnat contracte de afaceri care asigură venituri viitoare, includeți-le în documentația dvs. Dacă venitul dvs. este greu de verificat, aveți un contabil să compună o scrisoare explicând de ce. În cele din urmă, cereți agenților imobiliari să se adreseze creditorilor care pot scrie credite fără verificare veniturilor.
Opțiunea FHA
Dacă aveți un împrumut FHA și sunteți la curent cu plățile, Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană din SUA oferă rafinat program de refinanțare care vă permite să refinanța la o rată mai mică. Acest împrumut nu are cerințe de verificare a venitului, iar dacă noua sumă a împrumutului nu depășește soldul curent al împrumutului, nu este necesară nicio apreciere. În plus, costurile de închidere pot fi incluse în noul împrumut în cazul în care casa este evaluată și există suficiente capitaluri proprii. Un împrumut FHA poate fi de până la 97,5% din valoarea casei.
