Vă creșteți legumele. Îți taie singur unibrowul. Chiar ți-ai curățat casa. Ar trebui să urmați faptul că aveți în vedere propriul portofoliu de fonduri mutuale. Nu este un salt logic pentru mulți oameni, având în vedere greutățile generale care înconjoară adesea investirea. Presupunând că ați creat o distribuție diversificată a fondurilor mutuale, în primul rând - cu sau fără ajutorul unui profesionist - nu există niciun motiv pentru care să nu puteți monitoriza dezvoltarea și să faceți schimbări în funcție de situație.
Investiți regulat. Aceasta este probabil cea mai frecventă decizie de gestionare pe care o veți face dacă vă ocupați de fondurile mutuale. Și cea mai bună parte este că o poți pune pe autopilot. Pentru a continua să crești ouăle de cuib și pentru a profita de încetinirea pieței - când prețurile acțiunilor scad - transferați automat banii din contul de verificare sau de economii la conturile fondurilor mutuale în fiecare lună. Majoritatea firmelor permit investiții lunare automate de până la $ 50 la $ 100.
Acordați atenție impozitelor. Pe măsură ce fondurile mutuale plătesc câștiguri de capital și distribuiri de dividende, vă vor anunța prin e-mail, corespondență cu melci sau ambele. Veți primi, de asemenea, formulare fiscale la sfârșitul anului care detaliază toate distribuțiile impozabile. Desigur, trebuie să raportați aceste informații IRS-ului. De asemenea, țineți cont de aceste distribuții. Dacă acestea generează prea multă povară fiscală, luați în considerare reducerea mizei în fondul care cauzează problema.
Evaluați performanța. Nu trebuie neapărat să elimini câinii. De exemplu, dacă aveți un fond mutual într-un sector care se confruntă cu o recesiune, cumpărarea mai multor acțiuni ar putea fi mișcarea potrivită în anticiparea unei renașteri. Dacă, cu toate acestea, managerul de fonduri mutuale alege pur și simplu stocuri rău într-o zonă de performanță a economiei, ar fi bine să vă luați pierderile și cauțiunea. Desigur, aceasta este o decizie de la caz la caz. Dacă nu sunteți sigur ce să faceți, acesta ar putea fi momentul în care renunțați la un anumit control și solicitați asistență profesională.
Urmăriți taxele și cheltuielile. Tu sau consilierul tău financiar ar fi trebuit să faci asta când ai ajuns în fonduri. Dacă acest lucru nu sa întâmplat sau sa întâmplat ceva la unul dintre fondurile dvs. de când ați făcut achiziția, aceste taxe pot deveni o problemă. Companiile dvs. de fonduri mutuale vor indica în declarațiile dumneavoastră cât de mult din ouăle de cuib sunt retrase din cheltuieli. Dacă ați vândut acțiuni, confirmarea și declarația dvs. ar trebui să menționeze în mod clar orice deduceri pentru încărcăturile de vânzare și taxele de răscumpărare. Dacă nu sunteți mulțumit de taxe, luați în considerare unul dintre numeroasele fonduri mutuale care percep taxe de cheltuieli mai mici și nu au sarcini de vânzare sau taxe de răscumpărare. Chestionarele fondurilor mutuale, cum ar fi cele de pe site-ul Morningstar, vă pot ajuta să restrângeți câmpul de joc.
Reechilibreze. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare sau pur și simplu vă apropiați de momentul în care trebuie să vă accesați niște sau toate fondurile de fond mutual, luați lucrurile într-o direcție mai conservatoare. Nu doriți să suferiți pierderile asociate unei piețe de urs atunci când trebuie să ajungeți la aluatul dumneavoastră. Luați în considerare reducerea înapoi a părții din portofoliul dvs. care se află în fonduri mutuale agresive în favoarea unor fonduri mai sigure, cum ar fi fonduri echilibrate sau cu venituri, fonduri de obligațiuni sau chiar numerar în lunile sau câțiva ani înainte de a vă vinde. În mod firesc, vă recomandăm să vă reechilibrați la fiecare cinci ani și să vă ajustați fondul de acțiuni versus fondul de obligațiuni în comparație cu alocarea activelor în numerar atunci când creșteți mai mult fire de păr gri.
sfaturi
- Când companiile dvs. de fond mutual vă trimit o declarație de cont sau o confirmare a tranzacției prin poșta de melc, rupeți cuponul din partea de jos a corespondenței. Tratați-l ca un proiect de lege. Scrieți un cec pentru $ 50 sau $ 100 sau tot ce vă puteți rezerva pentru a adăuga mai multe fonduri în portofoliul dvs. de fond mutual.
- Dacă dețineți unele sau toate fondurile dvs. mutuale într-un cont IRA sau alt cont taxat, taxele sunt mai puțin de îngrijorare. IRS nu solicită să plătiți anual impozite pe distribuții.
