Majoritatea Planurilor De Pensionare Dau Muncitorilor Posibilitatea De A Retrage Banii Pe Care Ei I-Au Economisit Dacă Devine Din Ce În Ce Mai Redus Este Necesar Să Se Utilizeze O Parte Din Acesta În Perioadele De Criză Financiară. În Timp Ce Economiile La Pensie Ar Trebui Lăsate Singure, Până Când Atingeți Vârsta De Pensionare, Serviciul Intern De Recuperare Recunoaște Că Au Loc Urgențe Și A Stabilit Câteva Orientări Pentru A Putea Scoate Bani Din Planurile 401 (K) Și 403 (B) Din Cauza Dificult

Regulile IRS prevăd că dificultățile trebuie să se datoreze unei "nevoi financiare imediate și grave", iar retragerea trebuie să fie necesară pentru a satisface acea nevoie . Nevoia angajatului include, de asemenea, necesitatea soțului și a persoanelor aflate în întreținerea acestuia. Retragerile se limitează la plata cheltuielilor medicale nerambursabile, cumpărarea unei reședințe primare, plata cheltuielilor de învățământ superior sau a cheltuielilor de înmormântare, repararea daunelor la o reședință primară și recuperarea chiriilor sau plăților ipotecare pentru a preveni fie o evacuare, fie o blocare a ipotecii. Spre deosebire de împrumuturi, banii obținuți din conturile de pensii pentru retrageri nu sunt returnați.

Impozitele

Banii pe care o persoană le ia dintr-un cont de pensionare în scopuri dificile vor fi incluși în venitul său brut pentru anul, este dintr-un cont Roth, caz în care o parte din retragere este scutită de taxe. Retragerile de greutăți nu pot fi transferate într-un IRA sau alt plan de pensie calificat. Distribuțiile de dificultăți sunt supuse unei rețineri de 10%, pe care muncitorul o poate renunța, dar impozitele vor fi datorate atunci când depune o declarație anuală privind impozitul pe profit. Pe lângă taxa reținută la sursă, ar putea exista o altă taxă de 10% pentru retragerea anticipată de la planul de pensionare dacă lucrătorul nu are vârsta de 59 1/2.

Suma maximă

Suma pe care un lucrător o poate retrage pentru greutăți este de obicei limitat la ceea ce a contribuit la cont. Acesta nu include, de obicei, câștigurile sau contribuțiile asociate patronului sau contribuțiile la împărțirea profitului, cu excepția cazului în care planul prevede în mod expres aceste excepții. În orice caz, retragerea nu poate fi mai mare decât ceea ce este necesar pentru a acoperi cheltuielile care au dus la dificultăți.

IRA

Puteți oricând să distribuiți de la orice IRA, deși există consecințe fiscale și, eventual, sancțiuni, mai ales dacă retragerea provine de la un IRA tradițional înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2. Puteți lua contribuțiile dvs. de la un Roth IRA, oricum, fără taxe și penalități în orice moment. Dacă luați distribuția timpurie de la IRA tradițional pentru anumite motive de dificultate, acesta poate fi scutit de taxa suplimentară de 10% pentru retragerile anticipate. Aceste motive - cheltuielile de înmormântare, de exemplu - sunt similare cu criteriile "greutăților" care vă permit să vă retrageți din timp de la alte tipuri de economii de pensii.