Este esențial să înțelegeți ce acoperă polița de asigurare.
Dacă mașina dvs. suferă daune semnificative într-un accident auto, compania de asigurări o poate declara o pierdere totală și, în loc să plătească pentru reparații, va plăti pentru înlocuirea vehiculului. Legile privind înlocuirea unui vehicul total se modifică în funcție de stat, stabilite de autoritățile de reglementare a asigurărilor din fiecare stat. În unele state, asigurătorii pot oferi un vehicul de înlocuire, însă, de regulă, asigurătorii plătesc valoarea de înlocuire a vehiculului.
Când puteți obține costul de înlocuire
Dacă vă aflați într-o vină într-un accident, trebuie să aveți o asigurare de coliziune sau de asigurare completă pentru compania dvs. de asigurări pentru a acoperi valoarea de înlocuire a vehiculului dumneavoastră. Dacă aveți doar o acoperire de răspundere, asigurătorul dvs. nu vă va rambursa daunele cauzate mașinii dumneavoastră. Răspunderea privind răspunderea acoperă numai daunele aduse unui alt vehicul al unui șofer dacă provoacă un accident. Cu toate acestea, dacă sunteți implicat într-un accident și celălalt șofer este vinovat, puteți depune o plângere la asigurătorul său, care vă poate oferi valoarea în numerar a autoturismului dacă acesta declară că a fost total.
Cum determină asigurătorii valoarea de înlocuire
Legile statului reglementează modul în care asigurătorii pot determina decontarea în numerar. În Oklahoma, de exemplu, asigurătorii trebuie să își bazeze ofertele pe costul vehiculelor comparabile de pe piața locală. Dacă pe piața locală nu există vehicule comparabile, acestea trebuie să utilizeze cotațiile de la dealerii locali sau cotațiile din ghidul de mașini utilizat de NADA sau o altă publicație industrială recunoscută la nivel național. În California, asigurătorii trebuie să își bazeze ofertele pe două vehicule comparabile care au fost fie vândute, fie listate pentru vânzare în ultimele 90 zile; dacă șoferii consideră că oferta este prea mică, ei pot cere să vadă mașinile pe care asigurătorul și-a bazat oferta. În Washington, șoferii pot angaja un evaluator dacă lucrează cu asigurătorii proprii.
Taxe suplimentare
În plus față de valoarea reală a pieței cu amănuntul a unui vehicul total, asigurătorii trebuie să plătească orice taxă legată de transferul vehiculului înlocuitor. Aceasta include taxe și taxe de licență. Asiguratorii trebuie, de asemenea, să plătească taxe asociate cu vehiculul total. În statul Washington, de exemplu, asigurătorii trebuie să plătească partea neutilizată a taxelor anuale de reînnoire ale unui conducător auto pe vehiculul distrus. Dacă un șofer a fost obligat să-și reînnoiască vehiculul în februarie, iar vehiculul a fost totalizat la începutul lunii august, asigurătorul trebuie să plătească restul de cinci luni. Asiguratorii nu sunt responsabili pentru ceea ce șoferul încă mai datorează unui vehicul dacă șoferul a finanțat mașina. De exemplu, dacă suma oferită de asigurător este mai mică decât cea pe care șoferul o datorează creditorului, conducătorul auto este adesea responsabil pentru sold. Cu toate acestea, un creditor poate cere unui împrumutat să efectueze asigurarea corespunzătoare pentru a-și proteja interesul în garanție.
Vehiculele de înlocuire
În unele state, asigurătorii pot oferi șoferilor un vehicul de înlocuire și nu o decontare în numerar. Standardele variază în funcție de stat, dar, în general, asigurătorii trebuie să găsească o marcă și un model similar de vehicule, deși nu trebuie să fie aceeași marcă și model ca și mașina originală. Vehiculul de înlocuire trebuie să fie în aceeași stare sau mai bună decât mașina care a fost înmatriculat și să aibă o valoare comparabilă. Multe state dictează unde și de la care un asigurător poate cumpăra un înlocuitor pentru un vehicul total, care de obicei necesită asigurători să cumpere vehiculul de la o reprezentanță în zona șoferului. Statul Washington, de exemplu, solicită asigurătorilor să achiziționeze vehiculul de la o reprezentanță auto autorizată și nu o parte privată. Asigurătorii trebuie, de asemenea, să facă vehiculul disponibil pentru inspecție de către șofer, într-o locație în apropierea locului unde șoferul își parchează în mod normal mașina. În cazul în care asigurătorii nu pot găsi un vehicul comparabil, aceștia își pot extinde căutarea în incremente de mile 25 până când găsesc cel puțin două mașini comparabile.
