Aflați-vă raportul datoriilor pentru venituri pentru a rămâne în control.
Negativitatea este asociată de obicei cu datoria, reflectată în ideea că oamenii se "îneacă" în datorii. Cel puțin, datoria înseamnă că îi datorați pe cineva. Dar datoria nu este întotdeauna rău. Există și o datorie bună. Odată ce ați înțeles diferența dintre datoria bună și cea rea, puteți face datoria să lucreze pentru dvs. în loc să fie înrobită de ea.
Datoria ipotecară
Fără capacitatea de a împrumuta bani și de a lua datorii, probabil că nu ați putea o casa. Nu mulți oameni pot plop în numerar pentru a cumpăra unul fără a împrumuta. Fiind în datorii de la un credit ipotecar vă permite să dețineți proprietatea în timp ce construiți un bun pe care îl puteți împrumuta mai târziu, dacă este necesar. O datorie ipotecară pentru a construi avere la o rată scăzută a dobânzii la datorie atâta timp cât locuința ta apreciază. Mulți oameni care au cumpărat case în timpul balonului de locuințe între 1997 și 2006 acum datorează mai mult casei decât merită; aceasta este excepția de la regula datoriilor ipotecare fiind datorii bune.
Alte datorii bune
Un alt exemplu de datorie bună este un împrumut pentru studenți. Obținerea unei educații colegiale vă poate mări veniturile și, dacă aveți nevoie să obțineți datorii pentru a obține o diplomă, veniturile dvs. crescute vor plăti în cele din urmă împrumutul și ar putea genera câștiguri mai mari pe viață pentru dvs. Fii atent cu împrumuturile pentru studenți, totuși. În 2012, datoria studentului de credit a depășit cartea de credit și datoria auto împrumut. Nu există suficiente dovezi care să arate că un grad scump merită mai mult decât unul ieftin, potrivit lui Jeff Selingo din "Cronicile învățământului superior" într-un articol din octombrie 2011 "Cât de multă datorie de împrumut pentru studenți este prea mare".
Datorie neplăcută
Depunerea datoriilor pentru ceva care se depreciază după ce o cumpărați, cum ar fi achiziționarea unui automobil sau a unui card de credit, este o datorie proastă. Datoria cu o rată ridicată a dobânzii, cum ar fi un împrumut de tip payday sau un împrumut de titlu, este de asemenea rău. Când cumpărați haine cu un card de credit, de exemplu, hainele se depreciază și plătiți dobânzi la acestea până când veți plăti cartea de credit. Automobilele depreciază momentul în care le scoateți de pe lot. Dacă nu puteți plăti în numerar pentru o mașină, cumpărați una pe care o puteți plăti cât mai repede posibil - nu mai mult de trei sau patru ani. Câștigurile de împrumut și împrumuturile titlu sunt împrumuturi usor. Oamenii deseori ajung să plătească mai mult interes decât suma inițială a împrumutului. Dacă nu puteți plăti aceste împrumuturi în prima lună sau două, nu ar trebui să le obțineți.
Capcanele datoriei
Fiind în prea multă datorie poate face ca raportul datoriilor tale să fie prea mare și asta poate răniți scorul dvs. de credit. Ambii factori vă pot determina refuzarea creditului. Raportul dintre datorie și venit este suma datoriei pe care ați comparat-o cu venitul. Dacă datoria dvs. personală depășește 36% din venitul dvs., veți avea dificultăți în obținerea creditului. Dacă datoria dvs. este atât de copleșitoare încât vă lipsesc plățile sau dacă sunteți depășit pe carduri de credit, scorul dvs. de credit va scădea, de asemenea, împiedicându-vă să obțineți de credit.
