Înțelegerea opțiunilor dvs. de investiții este un pas important în dezvoltarea unui plan financiar de succes.
Înțelegerea opțiunilor de investiții financiare poate fi dificilă. Multe tipuri de conturi financiare și chiar mai multe tipuri de produse de investiții au apărut de-a lungul anilor. Unele opțiuni de investiții oferă avantaje fiscale, însă aceste avantaje sunt în detrimentul reglementărilor suplimentare. Cu unele cunoștințe de bază, veți înțelege că înțelegerea modului de funcționare a conturilor 401k și a fondurilor mutuale este relativ ușoară.
401k Elemente de bază
Un plan de 401k este un tip de plan de economii pentru pensionari oferit de întreprinderi angajaților săi. Ca angajat, puteți contribui la o sumă de 401k prin amânarea unei părți din salariul dvs. în 401k. Aceste contribuții sunt făcute cu dolari înainte de impozitare, care vă reduc atât impozitele pe venit, cât și reduc venitul brut în scopul calculării eligibilității pentru alte deduceri și credite fiscale. Bani în interiorul unui 401k cresc impozitul amânat, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți impozite în fiecare an pentru dobânda câștigată sau pentru câștigurile de investiții.
Fundația mutuală
Un fond mutual este un tip de produs de investiții. Investitorii într-un fond mutual își strâng banii. Aceste fonduri sunt apoi utilizate pentru a investi în titluri individuale, cum ar fi acțiuni și obligațiuni. Un fond mutual gestionat în mod activ investește în conformitate cu instrucțiunile unui manager de bani profesionist. Un fond mutual gestionat pasiv investește într-un mod care încearcă să reproducă performanța unui indice sau a altui indicator de referință. Profiturile și pierderile fondului mutual sunt transferate investitorilor individuali în fond.
401k Opțiuni de investiții
Multe tipuri de investiții sunt permise într-un plan de 401 000 de euro. Planurile auto-direcționate de 401k vă permit să vă alegeți propriile investiții. Planurile tradiționale de 401k oferă un meniu de opțiuni de investiții selectate de companie în timp ce administrează planul. Cele mai multe planuri de 401k oferă o selecție de investiții în fonduri mutuale. Ca angajat, puteți alege modul în care contribuțiile dvs. sunt alocate între diferitele fonduri mutuale care sunt oferite.
Fonduri mutuale în interiorul planurilor 401k
Majoritatea fondurilor mutuale oferă diferite versiuni. Aceste versiuni diferite sunt cunoscute ca clase de acțiuni și sunt adesea reprezentate de o literă. De exemplu, un fond mutual poate fi oferit ca acțiuni A, acțiuni B și acțiuni C. În plus, multe fonduri mutuale au clase de acțiuni speciale pentru a fi utilizate în cadrul planurilor de 401k. Aceste clase de acțiuni pot avea cheltuieli globale mai mari sau mai mici decât cele mai comune clase de acțiuni cu amănuntul. Ca rezultat, performanța unui fond mutual în cadrul unui plan de 401k poate să nu se potrivească cu performanța acelorași acțiuni non-401k ale fondului mutual
