Anuitățile fixe beneficiază de același tratament fiscal preferențial ca și IRA.
Dacă economisiți pe termen lung, anuitățile fixe vă oferă o întoarcere constantă și venituri amânate din impozite. Cu toate acestea, aceste produse au unele dezavantaje, inclusiv penalități fiscale dacă retrageți orice bani înainte de a ajunge la vârsta de pensionare. Există o serie de opțiuni de investiții care vă oferă aceleași beneficii fiscale și potențialul pentru un nivel similar sau chiar mai mare de rentabilitate.
Certificat de depozit
Anuitățile fixe au un termen care poate dura cinci ani sau mai mult . Veți primi o rată fixă a rentabilității investiției dvs. pentru termenul de anuitate. Certificatele de depozit ale băncilor și ale unităților de credit au același mod. Îți împrumuți banii banii pentru mai multe luni sau ani și instituția financiară îți plătește o rată fixă de dobândă în schimbul împrumutului. Spre deosebire de anuități, CD-urile sunt asigurate federal până la 250.000 de dolari. În cazul în care banca dvs. este bustă, atunci veți primi un cec de la asigurătorul susținut de guvern. Guvernul federal nu asigură anuități, deși unele sunt acoperite de fonduri de garantare administrate de stat. Ratele dobânzilor pe CD-uri și anuități sunt adesea similare, deși câștigurile pe un CD obișnuit nu cresc pe bază de taxe.
Anuități variabile
Anuitățile variabile sunt similare cu anuitățile fixe, în sensul că ambele produse cresc impozite amânate și sunt concepute pentru a vă oferi un flux de venituri eventual. Cu toate acestea, rentabilitatea dvs. pe o anuitate variabilă se bazează pe performanța fondurilor mutuale subiacente. În cazul în care piața merge în sus, veți face bani, dar ați putea pierde o parte din ouă cuib, în cazul în care tancurile de piață. Cu toate acestea, unele dintre aceste contracte includ o garanție minimă, ceea ce înseamnă că obțineți investiția inițială înapoi sub forma unui flux de venit pe viață, în cazul în care contractul scade valoare. Ca și anuitățile fixe, anuitățile variabile nu sunt asigurate federal, dar sunt acoperite de anumite fonduri de garantare de stat.
IRA
Conturile bancare regulate, cum ar fi CD-urile și conturile de economii sunt impozabile, dar puteți deschide aceste tipuri de conturi într- Cont de pensionare. Puteți contribui anual la un CD IRA sau la economii, deși contribuțiile sunt supuse restricțiilor privind veniturile. Ca și în cazul unei anuități, trebuie să plătiți impozitul pe venit pentru retragerile dvs. De asemenea, trebuie să plătiți o pedeapsă de impozitare de 10% dacă retrageți bani din orice tip de investiție amânată din impozit înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2. Nu plătiți pedeapsa dacă faceți o retragere după ce ați fost dezactivat. Dacă stabiliți un Roth IRA, contribuțiile dvs. sunt efectuate după impozitare, ceea ce înseamnă că plătiți numai impozitul pe venit și pedeapsa fiscală asupra veniturilor dvs. Dacă lăsați doar fondurile Roth timp de cinci ani și până când sunteți 59 1/2, nici măcar nu plătiți impozitul pe venit, chiar și pe câștiguri.
Obligațiuni municipale
Obligațiunile sunt titluri de creanță negociabile care au termeni care variază de la câteva luni până la 30 de ani. Dacă impozitele reprezintă o preocupare, puteți investi în obligațiuni municipale obligatorii generale. Veniturile din aceste obligațiuni sunt, în general, scutite de impozitul federal. De asemenea, evitați să plătiți impozitul pe venit de stat dacă cumpărați obligațiuni emise în statul în care locuiți. Puteți să vă mențineți obligațiunile la termen sau să vindeți obligațiuni unui alt investitor dacă aveți nevoie de acces la numerar. Spre deosebire de anuități, nu aveți restricții de vârstă pentru a vă supune sancțiunilor sau pentru retragerea anticipată. Cu toate acestea, obligațiunile pot pierde valoarea în cazul în care emitentul intră în faliment sau pur și simplu nu dispune de numerar pentru a acoperi plata dobânzii.
