Conturile individuale de pensionare nu reprezintă un efort de echipă. Nu puteți să vă adăugați soția la IRA așa cum puteți adăuga numele ei la titlul casei dvs. Chiar dacă deschideți un IRA după căsătorie, nu puteți deveni proprietari în comun ai unui cont. Există totuși modalități de a oferi soției dvs. o parte din investiția dvs. IRA.
Beneficiar
Singurul loc în care puteți adăuga numele soției dvs. la IRA dvs. este pe formularul beneficiar. Dacă o numiți ca beneficiar, ea moștenește activele contului atunci când mori și fără ca contul să treacă prin probate. Acest lucru nu îi oferă niciun control sau revendicare în contul dvs. în timp ce sunteți în viață. Dacă locuiți într-o stare de proprietate comunitară, este posibil să aveți nevoie de aprobarea soțului / soției pentru a numi altcineva ca beneficiar.
Moştenire
Dacă soția dvs. este singurul beneficiar al contului dvs., ea poate face lucruri pe care nici un alt beneficiar nu le poate face. Beneficiarii non-soțului trebuie să transfere banii din contul dvs. într-un cont separat creat pentru a se ocupa de acesta, apoi să înceapă să facă retrageri. Soția dvs., pe de altă parte, are mai multe opțiuni: ea vă poate prelua contul după moartea dvs., ca și cum ar fi ea însăși, adăugând bani în ea și făcând retrageri până la pensionare. În funcție de vârsta ei, desigur, acest lucru permite deseori ca banii să crească fără taxe de ani de zile mai mult decât dacă ar fi fost un beneficiar non-soț.
Contul conturilor
Soțul dvs. nu poate împărți IRA dvs., dar puteți plăti pentru o IRA de-al ei. Începând cu 2013, contribuția maximă a IRA pe an este $ 5,500 sau $ 6,500 dacă sunteți 50 sau mai în vârstă. Dacă câștigi mai puțin decât asta, poți contribui doar la fel de mult cât câștigi. Dacă soțul / soția nu câștigă suficient pentru a-și finanța propriul IRA, puteți contribui la ea. De exemplu, dacă nu câștigă nimic și câștigi mai mult de $ 11,000, poți depune $ 5,500 în două IRA-uri, câte unul pentru fiecare.
Considerații
Dacă vă puneți soțul în calitate de beneficiar, în funcție de legile statului dvs., divorțul nu poate schimba acest lucru. Sarcina administratorului contului dvs. nu este de a decide cine merită să moștenească IRA dvs. - este pur și simplu să dați venitul beneficiarului dvs. numit. În funcție de locul în care locuiți, în cazul în care numele dvs. de fosta soție este înregistrat ca beneficiar, contul dvs. poate merge la ea. Pentru a evita orice confuzie mai târziu, este bine să vă mențineți beneficiarii numiți până la data actuală.
