Strângeți cifrele pentru a vedea dacă refinanțarea are sens pentru dvs.
Uneori se plătește să-ți ajuți ipoteca acasă, îndulgind afacerea pentru a economisi niște bani. Există o mulțime de motive diferite pentru refinanțare - rate mai scăzute ale dobânzilor, stabilitate mai mare a ipotecii sau recuperarea capitalului propriu, pentru a numi câteva. Nu intrați într-un refi orb, deși, de obicei, vă costă ceva. Când refinanțați cu taxele de închidere, cântărați toate costurile pentru a vă asigura că veți economisi bani în cursul împrumutului.
Verificați capitalul propriu, care este procentul din ipoteca pe care ați plătit-o deja. Sunați-l pe creditorul dvs. pentru a vă ajuta cu acest lucru sau pentru a vă face matematica. Începeți cu valoarea estimată a locuinței dvs. (dintr-o evaluare recentă) și scădeați suma pe care o mai datorați încă ipotecii. Diferența este echitatea ta. Procentul de capitaluri proprii pe care îl aveți în casa dvs. poate determina anumite taxe de refinanțare.
Examinați-vă raportul datoriilor curente. Verificați venitul curent și adăugați toate plățile lunare datorate. Calculați procentajul venitului dvs. care trebuie să acopere datoria. Ca regulă generală, acest raport nu trebuie să depășească procentul de 36.
Faceți cumpărături pentru un nou credit ipotecar. Începeți cu creditorul dvs. curent pentru a vedea ce termeni și tarife puteți negocia cu el. Apoi, verificați alți creditori locali publici în ziar sau pe Internet. Încercați despre puncte, taxele de închidere, taxele de evaluare, condițiile de împrumut și ratele dobânzilor pentru a compara împrumuturile. Obțineți toate condițiile de împrumut de la fiecare creditor în scris pentru a putea compara ofertele cu atenție.
Strângeți cifrele pentru a calcula economiile. Utilizați un calculator de refinanțare pentru a introduce plata curentă a ipotecii și rata dobânzii, soldul rămas și anii rămași în împrumutul dvs. Introduceți noua rată a dobânzii și noul termen de împrumut pentru fiecare ipotecă pe care o analizați, împreună cu toate taxele și alte costuri asociate cu împrumutul și apoi calculați costul total. Rețineți rezultatele pentru fiecare ipotecă pentru a vă ajuta să stabiliți ce ipotecă este cea mai economică alegere pe întreaga durată a împrumutului.
Trimiteți o cerere pentru împrumutul ales de dumneavoastră. Includeți copii ale documentelor justificative pentru a vă demonstra venitul, cum ar fi W-2 și cel mai recent raport de impozit pe venit. Așteptați rezultatele aplicației. Perioada de procesare implică verificarea creditului și verificarea informațiilor din aplicația dvs. Odată ce creditorul finalizează procesarea cererii dvs., începe faza de subscriere. Acest lucru implică verificarea datelor dvs. actuale de împrumut, evaluarea valorii locuinței dvs. și verificarea faptului că venitul dvs. și valoarea dumneavoastră de credit va susține un nou credit ipotecar. Atâta timp cât creditorul aprobă totul, subscrierea se încheie cu aprobarea împrumutului.
Închideți noul credit ipotecar. Veți putea examina toți termenii și taxele asociate refinanțării înainte de a semna lucrările. Orice taxe de închidere vor fi datorate la închidere.
Sfat
- De obicei, aveți un drept de reziliere de trei zile după refinanțarea ipotecii. În termen de trei zile de la semnarea documentelor, dacă decideți că doriți să anulați refinanțarea, trebuie să semnați un drept de notificare de reziliere și să îl trimiteți creditorului pentru a anula ipoteca.
