Chiar dacă acțiunile din Roth IRA generează mai multe dividende decât ați imaginat vreodată, banii nu sunt impozabili atâta timp cât dividendele rămân în cont. În majoritatea cazurilor, nu va fi impozabilă atunci când vă retrageți banii, dar există și excepții. În anumite circumstanțe, IRS va aștepta o reducere a retragerilor.
Distribuția calificată
Atâta timp cât luați ceea ce IRS solicită distribuții calificate, câștigurile dvs. sunt scutite de taxe. Pentru a vă califica, trebuie să așteptați cinci ani după prima depunere a banilor în cont și trebuie să aveți cel puțin 59 1 / 2 ani. Distribuțiile calificate includ cele luate ca urmare a devenirii persoanelor cu dizabilități, cele luate pentru a cumpăra o primă locuință și cele făcute beneficiarului după moartea dvs. Dacă distribuția dvs. nu este calificată, plătiți impozitul pe venit.
Descărcări anticipate
Ca un IRA tradițional, dacă iei bani din Roth înainte să transformi 59 1 / 2, IRS te poate lovi cu o pedeapsă fiscală 10 la sută pentru retragerea timpurie, în plus față de impozitul pe venit regulat. Diferența mare este că toate retragerile dintr-un cont tradițional sunt impozitate; cu un Roth, numai retragerea veniturilor este impozitată. IRS permite câteva excepții pentru urgențe, cum ar fi facturile medicale majore sau cheltuielile colegiului.
Reguli de comandă
Dacă faceți o retragere necalificată, nu trebuie să decideți dacă să vă retrageți din câștiguri sau contribuții. Regula IRS este că toate retragerile dvs. provin din contribuții până când le epuizați. Dacă aveți conversii sau bani în contul dvs., acele dolari vor merge mai departe. Numai după ce toate contribuțiile dvs. sunt epuizate, retragerile vor fi luate din venituri. Dacă aveți retrageri impozabile, calculați suma pe IRS Form 8606.
Pierderi
Există întotdeauna riscul ca, în loc să dai dividende, acțiunile tale vor fi rezervate, iar Roth-ul tău va pierde bani. Puteți să pierdeți pierderea, dar nu până când vă goliți contul și arătați că retragerile dvs. sunt mai mici decât ați contribuit inițial. Pentru a face deducerea, trebuie să detaliați pierderea dvs. ca "deducere procentuală 2" pe lista A. Adăugați-o la orice alte deduceri procentuale 2 pe care le aveți, cum ar fi cheltuielile neremunerate ale angajaților, și să scăpați procentul 2 din venitul brut ajustat. Orice rămâne, este retragerea ta.
