Unul dintre documentele pe care trebuie să le semnați la închidere este un contract de asigurare ipotecară
Când cumpărați o locuință, ultimul lucru pe care doriți să-l învățați este vorba despre un alt cost pe care îl veți întâlni. V-ați gândi că după evaluarea, taxele de asigurare a titlului și titlurile companiei, taxa de origine a împrumutului, plata în avans și depozitul contului de escrow, ați fi cheltuit suficient. Cu toate acestea, s-ar putea să vi se ceară să plătiți și pentru asigurarea ipotecară, care protejează finanțatorul în cazul în care vă implicați. Aflați cerințele în avans, astfel încât să vă puteți pregăti pentru acest cost sau să îl evitați dacă este posibil.
Asigurarea ipotecară privată a împrumutului convențional
Creditorii pentru împrumuturile convenționale trebuie să includă asigurarea ipotecară pentru împrumuturi pentru mai mult de 80% prețul casei. Această cerință se reduce de la Fannie Mae și Freddie Mac, companiile care susțin creditele ipotecare. Costurile private de asigurare ipotecară variază, dar sunt adesea între 0,5% și 2% din suma inițială a ipotecii pe an. Plățile de asigurare ipotecară private sunt anulate atunci când suma rămasă aferentă ipotecii este mai mică de 80% din prețul inițial de achiziție, cu condiția să fi făcut toate plățile de asigurare ipotecară convenite.
Prime de asigurare ipotecară pentru împrumutul FHA
Toate creditele ipotecare FHA să solicite debitorului să plătească o primă de asigurare ipotecară în avans. Cu toate acestea, puteți alege să finanŃați această plată prin adăugarea acesteia la ceea ce împrumutați. Suma plății inițiale este de 1,75 la sută din suma creditului, indiferent de suma dvs. în avans sau de termenul de rambursare. De asemenea, trebuie să plătiți primele anuale de asigurare ipotecară de 0,35% până la 1,5% din valoarea inițială a ipotecii pe majoritatea împrumuturilor FHA. Excepția este o ipotecă de 15 ani, cu o plată în avans de cel puțin 22% din prețul de achiziție, care nu are prime de asigurare ipotecară anuală. Puteți anula primele de asigurare ipotecară FHA odată ce soldul creditelor ipotecare este de 78% din prețul de cumpărare și ați făcut cel puțin cinci ani de plăți ipotecare. Cu toate acestea, cinci ani de plată nu sunt necesare pentru ipoteci FHA de 15 ani.
Asigurarea ipotecară plătită cu împrumut
Un tip final de asigurare ipotecară este asigurarea ipotecară plătită de creditori, pe care unele bănci le oferă pe ipoteci convenționale. Este o alternativă la asigurarea ipotecară privată pentru împrumuturi care depășesc 80% din prețul de achiziție. Cu asigurarea ipotecară plătită de creditori, veți lua o rată a dobânzii ușor mai mare pe ipotecă și, în schimb, creditorul plătește asigurarea ipotecară în numele dvs. Acest lucru duce adesea la plăți mai mici la început decât la un credit ipotecar plus o asigurare ipotecară privată, dar trebuie să efectuați plățile pe durata împrumutului, mai degrabă decât să vă opriți atunci când soldul dvs. este mai mic de 80% din prețul de achiziție .
Modalități de a evita asigurarea ipotecară
Plățile de asigurare ipotecară mănâncă veniturile dvs., deci ar trebui să le evitați, dacă este posibil. Cea mai ușoară modalitate de a face acest lucru este de a salva până când puteți pune cu 20% mai puțin pe un împrumut convențional. Dacă veți scăpa cu 20% în jos, vă veți șterge economiile, puteți lua în considerare includerea unei reduceri a vânzătorului pentru a acoperi costurile de închidere din oferta dvs., astfel încât costurile dvs. să nu fie la fel de mari. O altă opțiune este să cereți părinților dvs. asistență cu o plată în avans. Cele mai multe bănci vă vor permite să primiți o parte din plata în avans ca cadou, deși pot necesita documentație.
