Un IRA face mai dificilă eliminarea economiilor de la banca dvs. de pensionare.
Pentru tinerii lucrători care nu au planuri de pensionare sponsorizați de angajatori - cum ar fi un 401k - motivul pentru deschiderea unui IRA este mare: nu există o modalitate mai bună de salvare pentru pensionare. Dacă aveți un plan de pensionare sponsorizat de angajator, contribuția la un Roth IRA oferă o cale mai bună pentru majoritatea lucrătorilor mai tineri, dar există încă numeroase motive pentru a deschide un IRA tradițional.
Salvați-l sau petreceți-l
Ce ai face cu banii dacă nu ai pus-o într-un IRA? O contribuție IRA vă strânge banii departe de acea gaură căscată, care este cunoscută sub numele de buzunar. Odată ce vă depozitați numerarul într-un IRA, există reguli - mult mai dure decât să scrieți un cec sau să lipiți o carte într-un bancomat - care oferă impedimente pentru cheltuirea banilor.
Deducerea fiscală acum
Distribuțiile dvs. IRA vor fi impozitate ca venit obișnuit la pensionare. Dacă bănuiți că veți avea o pensie mai mică atunci când vă retrageți, luați deducția acum. Dacă angajatorul dvs. nu oferă niciun plan de pensionare, toate contribuțiile IRA până la valoarea maximă anuală de $ 5,000 pot fi deduse din venitul brut ajustat. S-ar putea să vă deduceți contribuția dvs. IRA, chiar dacă aveți un plan de pensionare la locul de muncă. În 2012, de exemplu, persoanele singure cu venituri brute modificate ajustate mai mici de $ 58,000 pot deduce integral contribuțiile IRA și pot face o deducere parțială proporțională de până la $ 68,000. Dacă sunteți căsătorit și depuneți împreună, deducerea integrală se oprește atunci când venitul dvs. atinge $ 92,000 cu deduceri parțiale până la $ 112,000. Dar dacă sunteți parte dintr-un cuplu necăsătorit, venitul dvs. "comun" se poate întinde până la $ 116,000 înainte de a vă pierde din deducerea completă.
Amânarea impozitului pe investiții
Indiferent de venitul dvs., puteți întotdeauna să contribuiți necondiționat la un IRA. Nu plătiți impozite pe creșterea investițiilor - inclusiv dividendele și câștigurile de capital - pe investițiile IRA până când retrageți banii la pensionare. Contribuțiile după impozitare nu sunt impozitate din nou, ca parte a unei distribuții calificate, atâta timp cât depuneți în IRS Formularul 8606 în fiecare an contribuțiile necondiționate.
Pedeapsa de retragere inițială
Amenințarea unei pedepse rapide de retragere oferă un alt motiv bun pentru un IRA. Dacă faceți o distribuție înainte de a vă întoarce la 59 1 / 2, veți primi o sumă 10 cu o pedeapsă de impozitare anticipată de retragere - o descurajare psihologică pentru a-ți jefuia bancul.
Flexibilitatea investițiilor
Planurile de pensionare la locul de muncă oferă, de regulă, o duzină sau mai puține fonduri mutuale ca opțiuni de investiții. IRA oferă o gamă largă de opțiuni de investiții, inclusiv imobiliare și mărfuri, plus acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, CD-uri și conturi de economii.
Controlul investițiilor
Într-un cont de brokeraj regulat sau investiții în fonduri mutuale, dividendele sau câștigurile de capital creează consecințe fiscale care ar putea include împingerea dvs. într-un nivel mai ridicat de impozitare. Cu activele adăpostite în brațele IRA, impozitele nu pot opri decizia cea mai bună de investiție. Nu aveți nevoie să calculați consecințele fiscale ale randamentului dividend atunci când vă gândiți la un stoc sau să permiteți mușcăturii fiscale să vă descurajeze să vindeți o investiție profitabilă.
401k Rollover
Dacă puneți bani într-un plan de pensionare sponsorizat de angajator, s-ar putea să nu îl puteți lăsa acolo atunci când schimbați locurile de muncă. Sau poate nu vă plac opțiunile de investiții. Deplasarea acelor bani într-o IRA reprezintă singura modalitate de a salva acei bani fără consecințe fiscale.
Obținerea protecției
IRA beneficiază de un tratament mai favorabil decât conturile regulate în multe situații. Multe state au legi care protejează activele IRA de creditori și cererile de daune. Cele mai multe formule pentru determinarea eligibilității ajutorului financiar colegiu ignoră conturile IRA. IRA pot oferi, de asemenea, beneficii de planificare imobiliară, în special pentru cuplurile necăsătorite.
