Este posibil să vi se ceară să finanțezi un cont de escrow înainte de a primi heli la noua ta locuință.
Când cumperi o locuință, trebuie să ai fonduri disponibile să plătească vânzătorului, să acopere costurile de închidere și să îndeplinească cerințele rezervelor minime de credit Termenul "ajustare agregată" se referă la suma finală pe care trebuie să o plasați într-un cont de escrow cu creditorul ipotecar la închidere. După aceea, creditorul dvs. va efectua, de obicei, o ajustare agregată ulterioară în contul dvs. de escrow o dată pe an.
Escrow
Dacă utilizați o ipotecă a Agenției de Locuințe Federale și scade mai puțin de 20%, de obicei, într-un cont de escrow. Multe împrumuturi convenționale au aceeași cerință. Fără un cont de escrow, salvați și plătiți impozitele pe proprietăți imobiliare și asigurarea proprietarilor de case o dată pe an într-o singură sumă forfetară. Cu un cont de escrow, plătiți creditorului o doisprezecime din facturile dvs. de asigurare anuală și impozitul pe proprietăți imobiliare în fiecare lună, ca un add-on pentru plata ipotecii. Creditorul dvs. apoi plătește facturile fiscale și de asigurare într-o sumă forfetară.
Descriere
Când primiți aprobarea pentru un credit ipotecar, creditorul trebuie să vă ofere o estimare de bună credință care să vă arate depozitul inițial de escrow. Totuși, între ziua în care primiți estimarea și ziua închisă, multe lucruri se pot schimba. Impozitele dvs. de asigurări sau impozitul pe proprietăți pot fi mai scumpe decât creditorul creditorului sau poate fi necesar să cumpărați asigurare împotriva inundațiilor. Când închideți, declarația HUD-1 va arăta suma pe care trebuie să o rambursați creditorului dvs. ca rezerve de escrow. Diferența dintre sumele inițiale și cele de închidere reflectă o ajustare totală.
Cum funcționează
Contul dvs. de escrow nu trebuie să aibă mai mult de o pernă de două luni pentru impozite și asigurări în orice moment. Cu toate acestea, creditorul dvs. nu poate accepta un sold negativ din moment ce învinge scopul. Deci, creditorul dvs. estimează plățile pe care le ia de la dvs. și plățile pe care le efectuează în numele dvs. de peste 12 luni. Dacă soldul scade sub zero, contul are nevoie de mai mulți bani la început. Dacă contul are prea mulți bani rămași după efectuarea plăților, este nevoie de mai puțin. Acest proces se numește ajustare totală.
Exemplu de calcul
Creditorul stabilește factura dvs. anuală privind impozitul pe bunuri imobiliare este de 3.000 $, iar factura de asigurare a proprietarului este de 250 $. Veți plăti o lună din această lună, 270,83 USD, într-un cont de escrow. Estimarea dvs. de bună credință arată un sold inițial de 541,67 dolari pentru două luni. Aveți șase luni de plăți escrow înainte ca factura dvs. fiscală să fie scadentă. În cazul în care creditorul dvs. vă păstrează soldul inițial inițial de 541,67 USD, veți avea un sold de 2 166,65 USD în contul dvs. de escrow în șase luni, înainte ca creditorul dvs. să plătească o plată pentru dvs. și un sold negativ de 833,36 dolari după aceea. Prin urmare, creditorul dvs. va ajusta soldul inițial al escrow-ului cu până la 833,36 USD. HUD-1 va afișa acum un sold escrow ajustat cumulat de 1.375,02 $, adică perna de două luni plus soldul negativ
