bugetarea
. O ipotecă durează în mod obișnuit pentru 15 sau 30 de ani. Cu toate acestea, dacă vă așezați și calculați cât de mult plătiți efectiv pe întreaga durată a împrumutului, factorizând în interesul creditorului dvs., este posibil să nu vă placă numărul pe care îl vedeți. Unele cupluri decid să-și plătească ipotecile mai repede folosind o strategie cunoscută sub numele de reducere principală.
Definiție
Reducerea principală implică efectuarea unor plăți suplimentare pe ipoteca dvs. pentru a reduce mai repede soldul împrumutului. Deoarece soldul principal este redus la o rată mai mare decât cea stabilită inițial, veți ajunge să plătiți mai puțin dobânda totală pe întreaga durată a împrumutului - și să reduceți termenul împrumutului.
Exemple
Pentru a utiliza reducerea principală, vă poate să plătească una sau mai multe plăți forfetare neregulate pentru împrumutul dvs. sau puteți efectua plăți fixe suplimentare în fiecare lună sau an. De exemplu, puteți decide să plătiți 100 de dolari în plus față de ipoteca dvs. în fiecare lună, să plătiți sume forfetare de 400 $ sau mai mult anual sau să efectuați o plată unică în sumă forfetară de 10.000 $ pentru a reduce soldul împrumutului.
Beneficii
Cifrele nu mint. Dacă datorați 100.000 de dolari pe o ipotecă de 30 de ani cu o dobândă de 6% și faceți o plată suplimentară de 100 $ pe lună, termenul de împrumut va scădea cu nouă ani și veți economisi 39.900,25 $ în plăți de dobânzi. Dacă faceți o plată unică de 10.000 $ în primul an al împrumutului, termenul de împrumut va scădea cu șase ani și nouă luni și veți economisi un total de dobânzi de 38.721,18.
Considerații
Deși principalul reducerea reduce dobânda totală plătită și durata termenului de împrumut, nu vă reduce plata lunară. Dacă efectuați plăți suplimentare asupra soldului dvs. de împrumut și atunci decideți că doriți să reduceți plata lunară, puteți refinanța împrumutul la soldul mai mic - și, eventual, la o rată a dobânzii redusă, dacă o puteți găsi. Desigur, va trebui să luați în considerare costurile de închidere a unui nou împrumut - și din moment ce termenul de împrumut va începe după refinanțare, suma totală de bani pe care o economisiți din reducerea principală va scădea. Cu toate acestea, puteți lua banii pe care îi salvați în fiecare lună cu noua ipotecă și utilizați-o pentru alte investiții.
