Cum obțineți scorul dvs. de credit poate fi confuz.
Pentru a vă îmbunătăți scorul dvs. de credit, care poate varia de la un 300 foarte redus la 850 rarefied, trebuie să vă concentrați asupra a ceea ce este important. Dacă sunteți preocupat de datorii negarantate față de creditele revolving, nu aveți într-adevăr o înțelegere adevărată a modului în care scorul dvs. de credit este determinat. Când vine vorba de branding cu acel număr din trei cifre, dacă aveți datorii negarantate sau datorii revolving nu contează. Ce contează este cum îl folosiți.
Datoria nesecurizată
Datoriile negarantate nu sunt garantate de un activ. Exemple sunt cardurile de credit și facturile spitalului. Oamenii care nu își pot plăti toate facturile pot alege de multe ori să nu mai plătească datorii negarantate, deoarece nimic nu poate fi refuzat în acest fel. Dacă faci asta, cu toate acestea, scorul dvs. de credit va lua o nuditate. Înainte de a vă opri să plătiți datoriile negarantate, încercați să elaborați un plan de plată cu creditorul. S-ar putea să puteți întinde plățile mai mult sau să obțineți o perioadă de grație în care nu plătiți o anumită perioadă de timp. Dacă faceți o înțelegere, luați-o în scris. De asemenea, cereți creditorului să nu vă raporteze birourilor de credit.
Creditul revolving
Creditul revolving este o linie de credit pe care o instituție financiară vă extinde. Un exemplu ar fi o linie de credit pentru acasă, numită HELOC. Puteți utiliza întreaga linie de credit de îndată sau puteți să o accesați când este necesar. Dacă folosiți întreaga dvs. HELOC, aceasta ar putea afecta negativ scorul de credit dacă HELOC este mai mică decât o anumită sumă. În cazul în care HELOC este mai mare decât o anumită sumă, acesta este privit de birourile de credit ca a doua ipotecă și folosind toate dacă nu va afecta scorul dvs. Unii oameni cred că $ 50,000 este numărul magic HELOC care o separă de o linie revolving sau de oa doua ipotecă, dar acest lucru nu este confirmat de FICO, compania care a dezvoltat modelul de creditare. Trebuie să plătiți înapoi creditul revolving în conformitate cu termenii săi și, pe măsură ce plătiți, se "învârte" înapoi la suma inițială. Un alt tip de credit reînnoit ar fi un card de credit fără limită, care de obicei necesită ca dvs. să echilibrați întregul sold în fiecare lună.
Scorul dvs. de credit
Creditul revolving ar putea afecta scorul dvs. de credit mai mult decât datoria negarantată, în funcție de modul în care creditorul dvs. îl raportează agențiilor de raportare a creditelor. De exemplu, creditorul dvs. ar putea raporta limita sau soldul ridicat. Aceste numere ar fi aceleași dacă ați utilizat tot creditul disponibil. Altfel, limita și echilibrul ridicat ar fi diferite. Aceasta ar afecta scorul dvs. dacă creditorul dvs. a raportat soldul dvs. mare în loc de limita dvs., deoarece utilizarea creditului reprezintă un procent 30 din scorul dvs. Dacă se înregistrează soldul dvs. mare, se pare că ați fost depășit. Uneori, creditorul dvs. va raporta doar că aveți credit de tip revolving în loc să raportați limita sau soldul ridicat. Asta nu are nici un efect asupra scorului tău.
Creșterea scorului
Dacă nu plătiți facturile, nu contează dacă nu plătiți o datorie negarantată sau un credit revolving - fie că scorul dvs. de credit va avea un impact. Același lucru este valabil dacă utilizați tot creditul disponibil pentru dvs. Cu datorii negarantate sau cu credit revolving, ar trebui sa folositi cat mai putine credite disponibile pentru a avea cel mai mare scor de credit. O regulă bună este să nu folosiți mai mult de jumătate din creditul disponibil.
