O anuitate vă poate costa mai mult în taxe decât merită
Când vine vorba de planificarea pentru viitorul dvs. fiscal, puteți fi ușor bombardați cu opțiuni de investiții , iar printre acestea se numără anuitățile. În timp ce acestea oferă anumite beneficii, inclusiv diverse opțiuni de investiții și beneficii pentru deces, există câteva dezavantaje pe care trebuie să le luați în considerare atunci când stabiliți motivul pentru care anuitățile ar putea fi o investiție proastă pentru obiectivele financiare.
Cântărirea costului
Cu o anuitate o investiție în sumă forfetară cu o societate de asigurări, fie direct, fie printr-un broker, iar banii sunt investiți în timpul unei faze de acumulare care urmează să fie plătit ulterior fie ca o plată mare, fie ca flux de plăți. Multe taxe asociate cu achiziționarea unei anuități ar putea să vă ajungă la întoarcere. Pe lângă taxele și comisioanele pe care le plătiți brokerului dvs., puteți plăti și comisioane suplimentare asociate cu opțiunile de investiții pe care le alegeți pentru anuitate. De exemplu, dacă direcționați o parte din investiția anuității dvs. pentru fondurile mutuale, poate fi necesar să plătiți comisioane suplimentare de broker pentru fondurile mutuale. Dacă decideți să faceți modificări în ceea ce privește alocarea banilor, pot apărea taxe de transfer. De exemplu, dacă direcționați 1/3 din banii dvs. către acțiuni, dar apoi decideți să îl mutați într-un fond mutual, va trebui să plătiți o taxă suplimentară de transfer.
Angajament pe termen lung
Planificarea pentru viitorul dvs. necesită o mulțime de gândire și o anumită cantitate de predictibilitate. Anuitățile necesită un angajament pe termen lung - la urma urmei, ele sunt în general stabilite pentru a crea venituri suplimentare atunci când vă pensionați. Din nefericire, nu poți să previziunile neașteptate și dacă, din anumite motive, trebuie să îți plătești prematur anuitatea, vei fi penalizat cu o taxă de predare. Încrederea în viitorul financiar al unei companii necesită un anumit nivel de credință pe care asigurătorul îl va găsi în continuare atunci când va veni timpul să vă plătiți venitul pentru pensionare. Unele state oferă fonduri care garantează plăți anuitate, deci verificați-le cu autoritățile locale pentru a afla ce reglementări se aplică în zona dvs.
Întotdeauna un risc
Ca și în cazul oricăror alte tipuri de investiții, nu există garanții cu anuități. În timp ce puteți lua în considerare cu atenție o serie de variabile economice pentru a stabili modul de alocare a anuității dvs., fără o minge de cristal, pur și simplu nu veți ști sigur. Puteți plăti o sumă forfetară de 10.000 de dolari și îl puteți împărți în mod egal între un fond de acțiuni și un fond mutual. Dacă fondul de acțiuni are doar o rentabilitate de 2,5 la sută, în timp ce fondul mutual are o rentabilitate de 10 la sută, ați fi fost mai bine să direcționați mai mulți bani către fondul mutual. După cum am menționat mai devreme, re-alocarea banilor va duce la taxe suplimentare de transfer, care vor reduce în continuare câștigurile. Anuitățile cu dobândă fixă creează un risc și mai mare, din cauza creșterii costului vieții și a inflației. Dacă vă blocați o rată garantată de rentabilitate a anuității dvs., este posibil să pierdeți rata dobânzii și să vă periclitezi șansele de a obține un profit maxim.
Impozite
Anuitățile sunt amânate din impozit, ceea ce poate părea la început un avantaj . Cuvântul cheie este, totuși, "amânat" și nu "scutit". Odată ce începeți să primiți plăți anuitate, se va aplica un impozit pe venit. În plus, va trebui să plătiți o pedeapsă de impozitare de 10% pentru primirea plăților de anuitate (sau a plăților pentru pensii) înainte de vârsta de 59 de ani și 6 luni.
