Atât planurile de 403b, cât și cele 401k sunt concepute pentru a vă crește ouăle de cuib de pensionare.
Pensia poate părea o lungă perioadă de timp, dar cu cât începeți să salvați mai repede probabil că aveți un nivel de trai confortabil atunci când ajungeți la anii dvs. de aur. Mulți angajatori sponsorizează conturile de pensionare. Aceste planuri vin în diferite forme și dimensiuni. Planurile 401k și 403b sunt printre cele mai utilizate pe scară largă. Aceasta ajută la înțelegerea diferenței dintre aceste planuri dacă lucrați ca profesor sau pentru un grup non-profit.
Eligibilitate
Angajatorii de toate dimensiunile sponsorizează planuri de 401k. În multe situații, puteți începe să contribuiți la planul din ziua în care începeți lucrarea. În schimb, planurile 403b sunt accesibile numai angajatorilor școlari, persoanelor care lucrează pentru anumite entități scutite de taxe și anumitor miniștri, cum ar fi cei angajați ca capelă de închisoare. Planurile 401k și 403b sunt folosite de angajatori pentru a atrage angajați. Cu toate acestea, nici legile statale, nici legile federale nu impun angajatorului dvs. să ofere niciun fel de plan de pensionare.
Finanțare
Sunteți responsabil pentru finanțarea propriului plan de 401k. Efectuați acest lucru, făcând parte din venitul dvs. înainte de impozitare scăzut din plata netă pentru a intra în plan. Unele planuri sunt și pentru contribuțiile angajaților după impozitare. Angajatorul dvs. ar putea alege să facă o contribuție potrivită în numele dvs. Contribuția angajaților devine reală pe parcursul a cinci ani. Aceasta înseamnă că banii devin treptat pe a voastră în acea perioadă. Contribuțiile pentru planurile 403b funcționează în același mod cu responsabilitatea care vă revine pentru a contribui la plan, iar angajatorul dvs. are opțiunea de a face contribuții de potrivire în numele dvs. Poți să faci contribuții după impozitare într-un Roth 403b, precum și să faci contribuții standard înaintea impozitării la plan.
Alegeri de investiții
În conformitate cu normele federale de impozitare, administratorii planului de 403b pot să investească banii într-o anuitate sau fond reciproc. Anuitățile sunt produse de asigurare de viață concepute pentru a vă oferi un beneficiu lunar pentru venituri. Fondurile mutuale sunt portofolii de investiții care conțin valori mobiliare, cum ar fi acțiuni și obligațiuni. Alegerile de investiții de 401k variază între companii. Angajatorul dvs. decide în cele din urmă ce să includă în plan. Ca regulă generală, firmele vă permit să investiți în mai multe fonduri mutuale diferite, deși unele companii oferă și opțiuni de cont în numerar, cum ar fi certificate de depozit pentru investitorii conservatori.
Taxa
Când retrageți bani dintr-un 401k sau 403b plan, trebuie să plătiți impozitul pe profit obișnuit asupra oricăror fonduri care nu au fost anterior impozitate. Dacă ați făcut contribuții după impozitare în cont, atunci trebuie să plătiți impozit pe toate fondurile pe care le primiți. dacă plătiți contul înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2, plătiți și o pedeapsă fiscală federală de 10%. Serviciul Internal Revenue renunță la pedeapsa de 10% în anumite cazuri. cum ar fi dacă deveniți permanent dezactivat. În plus, companiile de asigurări evaluează uneori sancțiunile privind retragerile premature din anuități. Trebuie să plătiți aceste taxe în plus față de taxe.
Rollover
Dacă decideți să vă părăsiți locul de muncă și să vă deplasați în sectorul privat, atunci dintr-o perspectivă fiscală federală puteți rula contul 403b într-un plan de 401k. De asemenea, puteți muta fonduri într-un Cont individual de pensionare. Cu toate acestea, în timp ce serviciul Internal Revenue vă permite să efectuați comutarea, administratorul planului poate avea alte idei. În multe cazuri, planurile de anuitate de grup sunt create pentru a transforma fondurile într-un flux de venituri la un moment dat în viitor. Dacă părăsiți locul de muncă, nu se mai adaugă alte contribuții. Dar singura modalitate în care puteți primi banii dvs. este sub forma unor cecuri lunare de venit atunci când vă retrageți. Dacă 403b conține fonduri mutuale, puteți face mai ușor comutarea, deși unele companii nu vă permit să faceți rost de bani din conturile de pensii deținute cu alte companii.
