Ratele dobânzilor și plățile se pot schimba cu un împrumut FHA de cinci ani.
Asigurarea ipotecară oferită de Administrația Federală pentru Locuințe poate elimina multe din obstacolele în calea proprietății la domiciliu. Această asigurare protejează un creditor de a pierde bani dacă nu reușiți să plătiți un împrumut. Cu asigurarea ipotecară FHA, trebuie doar să faci o sumă mică, la fel de mică ca procentul 3.5 din prețul casei. Administrația federală pentru locuințe asigură ipoteci 30, ipoteci fixe și anumite credite ipotecare ajustabile, cum ar fi cele ale căror rate încep să se schimbe după primii cinci ani. Alegerea dacă veți merge cu împrumutul ajustabil de cinci ani sau împrumutul fix de la 30 va depinde de câtă certitudine doriți în bugetul dvs., cât de mult doriți și ce puteți plăti pentru o ipotecă.
Ratele dobânzilor
Rata dobânzii pentru un împrumut FHA de cinci ani rămâne aceeași pentru primii cinci ani. Începând cu anul șase, rata se mută în sus sau în jos cu un indice bazat pe dobânda pe care o persoană o avea de la deținerea titlurilor de trezorerie americane. Administrația federală a locuințelor limitează creșterile anuale la două puncte procentuale și crește prin durata de viață a împrumutului la șase puncte procentuale. Aceasta înseamnă că dacă ați scos împrumutul la patru la sută, veți plăti o dobândă de 4% pentru primele 60 luni. Ulterior, rata dobânzii dvs. nu poate sări deasupra procentului de 10 atâta timp cât aveți împrumutul. Cu un împrumut FHA pe an 30, dobânda dvs. nu se modifică niciodată.
Plati lunare
Ipoteca FHA de la 30 pe an vă aduce siguranță. Deoarece ratele nu se modifică, plățile dvs. principale și dobânzile lunare rămân constante. Modificările în taxele pe proprietate și costurile de asigurare ipotecară vă pot mișca ușor plățile lunare ipotecare. Planificarea bugetului dvs. se dovedește oarecum mai dificilă cu o ipotecă de cinci ani. După cinci ani, nu știți care va fi rata dobânzii sau ce veți plăti în fiecare lună. Dacă ratele cresc, veți avea plăți ipotecare mai mari, ceea ce înseamnă mai puțini bani pentru vacanțe, cumpărarea unei mașini noi, menținerea casei dvs. sau plata altor datorii. Cu toate acestea, pentru că FHA limitează rata dobânzii în fiecare an și pe întreaga durată a împrumutului, o ipotecă FHA de cinci ani nu te va duce pe o plimbare cu coaster.
Putere de cumpărare
Puteți obține mai multă casă cu un împrumut FHA pe cinci ani decât un împrumut de la 30. Ce puteți împrumuta depinde de plata ipotecii, de datoriile dvs. și de veniturile dvs. înainte de impozitare. FHA vă limitează plata ipotecii la procentul 31 din venitul dvs. brut; plata dvs. ipotecară, plus celelalte datorii ale dvs., nu poate atinge procentul maxim de 43 din venitul dvs. brut. Potrivit Fundației Naționale pentru Consiliere pentru Consumatori, creditele ipotecare ajustabile permit împrumuturi mai mari, deoarece ratele inițiale sunt mai mici decât ipotecile cu rată fixă. Aveți un împrumut mai mic cu un împrumut FHA de la 30, pentru că plățile dvs. ipotecare lunare sunt mai mari.
Alegerea unei alternative mai bune
Luați împrumutul FHA de cinci ani dacă intenționați să refinanțați sau să vă mutați după cinci ani în casă. Întrucât ratele și plățile pot crește după cinci ani, luați în considerare dacă credeți că veți avea mai mulți bani din cauza unui loc de muncă mai plătit, a profitului din vânzarea de bunuri sau de moștenire. Dacă nu sunteți sigur (ă) că venitul dvs. va crește, optați pentru ipoteca fixă, în loc să vă plimbați în rata ajustabilă.
